郝飞

【农村金融时报】

近年来，银行业已采取多种方式为企业减费让利，助推实体经济降本增效，体现了与实体经济风险共担、共同奋斗的决心。数据显示，2023年中国银行业的平均净息差为1.69%，比2022年下降了0.22个百分点。

在净息差持续收窄的背景下，银行应如何调整策略，确保稳健的利润增长，进而推动自身高质量的发展?当记者就此采访相关银行分支机构负责人时，得到了相似的答案：把盘子做大，把服务做强。

其中，一家国有大行的支行负责人告诉记者，过去贷款利率高时，虽然净息差较大，但该支行核算下来的利润并没有现在高。这主要是因为，近几年该支行客户数量出现大幅增长，虽然净息差缩窄了，但盘子做大了，服务越来越有特色，经济效益也得到了保障。

目前我国商业银行利润率、净息差等均处于较低水平。在为企业提供服务的同时，银行需采取商业可持续的经营策略，确保盈利能力的实现，才能为实体经济提供长期且稳定的支持。具体而言：

一是扩大客户基础和市场覆盖面。银行应致力于提供丰富多样的金融产品和服务，以吸引并满足广大客户的多元化需求。这不仅包括传统的存款、贷款业务，还应涵盖投资、保险、理财等多元化金融服务。通过扩大服务范围，可以吸引不同层次和需求的客户群体，进而推动业务量的持续增长，稳固提升市场份额。

二是提高服务质量和效率。在竞争激烈的金融市场中，服务质量是吸引和留住客户的关键。通过提高服务效率、优化客户体验和增加个性化服务，可以提高客户对银行的满意度和忠诚度，从而增加客户的交易频率和交易量。

三是做好风险管理和成本控制。扩大业务规模、接纳更多客户，并不代表随意扩大风险敞口，而是在做好风险防控的前提下，将业务做大做强。银行需不断加强风险管理，确保资产质量。通过精细化管理和技术手段，有效降低运营成本，增加总体利润。同时，银行还需高度关注合规风险，确保业务活动始终遵循法律法规，避免因违规操作导致的损失。

此外，在贷款利率处于较低水平时期，银行更需敏锐洞察并深入挖掘潜在的信贷需求，不应只聚焦已有的信贷需求，更不应盲目垒大户。银行应以创新的小众化、多元化服务为突破口，通过提供精准、个性化的金融解决方案，赢得高黏性的客户群体，从而快速而有效地占领市场份额。