杨怡明

【农村金融时报】

尽管监管对于金融机构发展普惠金融不再设定“两增两控”的明确要求，但依旧将保持增量扩面态势作为全年目标，要求金融机构优化服务结构，提升重点领域服务精准度。

对银行业来说，应继续将普惠金融作为今年一项重点工作开展。大中型银行和地方法人银行内部结构和资源优势并不相同，应有所侧重，各显其能。大中型银行应逐步把重点放在提升服务小微企业内生动力方面，做深做实分支机构服务机制;地方法人银行则应继续加大小微企业信贷支持力度，稳步提升普惠型小微企业贷款占比。

具体来看，大中型银行要将小微金融纳入长期发展战略，围绕“数字化服务中小微企业”这个核心战略，优化小微业务的数字化经营模式，将资源禀赋和组织架构重新配置和调整，深挖服务潜力，实现规模经济。同时聚焦数字供应链，探索运用区块链技术为小微企业提供服务。此外，大中型银行应不断提升自主服务能力，培育专业化人才队伍，提升数字科技研发与数字风控人才比重。在此基础上，还应增强金融供给的区域协调性，对前期小微信贷投放薄弱的地区，进一步压实责任，督促相关分行加大投放力度。

地方法人银行则应坚守服务当地、支农支小的定位，提升对普惠型小微企业贷款占比的重视程度，加大信贷资源投放;利用人缘、地缘优势，加大对小微企业摸排走访力度，在服务半径内深耕小微企业客群。与此同时，加强营销获客、授信审批、风险管理等能力建设，提升有贷户数量，依据地方产业特点探索构建有效的小微企业服务模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。地方法人银行还应加强公司治理，强化股东的行为约束，严查违法违规行为，加强关联交易监管，持续优化股权结构，深入推进改革化险。在此基础上，加强人才队伍建设，做好资源保障，提升小微业务人员队伍的稳定性。

值得一提的是，延期还本付息政策将于今年6月底到期，一些阶段性结构性货币政策工具也将随着市场实际情况“有进有出”。对于银行机构来说，应提前做好预判，理清延期贷款风险分类，并依据贷款需求情况对辖内小微企业做出延续支持、服务计划，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。