郝飞

【农村金融时报】

近日，据邮储银行披露，对于2022年四季度存量和新发放的普惠小微贷款，邮储银行按照“应享尽享、能享快享、免申即享”的原则，采取利息返还、直接扣减等方式累计减息退息共计27亿元，惠及普惠小微企业160万户，以降低小微企业融资成本，用金融力量有效支持小微企业恢复发展。

自2020年以来，各银行业金融机构从免收小微企业、个体工商户等支付账户提现手续费，降低网络支付商户手续费，减免小微企业跨行转账汇款手续费，降低自动取款机跨行取现手续费等方面不断为实体经营减费让利，各银行业金融机构的利差进一步缩小。

今年某全国性股份制行相关负责人在年报发布会上表示，息差收窄的趋势不可逆，对银行业务结构、资产负债表都是很大的挑战。

银行业金融机构减费让利应在商业可持续化的前提下进行，减费让利的同时也要降低负债成本，保持合理息差。因此，银行需在负债端不断发力，降低资金成本。

银行业金融机构应不断优化存款结构，提高低成本负债比重，进一步强化资产负债管理的市场响应能力，强化对被动负债的主动管理。同时，进一步转变经营理念，利用金融科技手段，提升服务水平，通过提升账户的活跃度，增加存款沉淀。

对于利率较高、需要经过激烈竞标才能获得，以及存入周期不稳定的对公存款，银行业金融机构应果断放弃。对于居民存款，特别是1年期以内及活期存款应积极营销，并配合其他金融服务，不断提升客户黏性。

当前，永续债、二级资本债等的票面利率保持较低水平，银行业金融机构应抓住时机，比较各种资本补充方式的成本和优势，发行低成本债券，全力服务实体经济。

近年来，人民银行不断丰富货币政策工具，先后推出普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具等。结构性货币政策工具是人民银行引导金融机构信贷投向，发挥精准滴灌、杠杆撬动作用的工具，通过提供再贷款或资金激励的方式，支持金融机构加大对特定领域和行业的信贷投放，降低企业融资成本。因此，用足、做好货币政策工具，同样能降低银行的资金成本。