本报记者 王爱静

【农村金融时报】

浙江农商银行系统作为支农支小的主力军，持续推进科技创新、产品研发，将金融活水精准快速地浇灌于浙江的广袤土地上。近日，《农村金融时报》记者对浙江农商银行系统辖内多家农商银行进行采访，了解他们是如何通过数字科技技术在田间地头提供金融服务的。

金融需求“码”上响应

“扫码申请不到半天，农商银行客户经理就联系了我，贷款在手机上就能办，速度很快。”谈及玉环农商银行的春耕信贷服务，玉环漩门湾果蔬专业合作社负责人汪仁春竖起了大拇指。

因去年年底货款资金迟迟未回笼，计划采购肥料、雇佣工人的资金仍有缺口，汪仁春想起了玉环农商银行的春耕资金申请码，于是扫码申贷。

“我们通过对所有农户、村居、企业进行网格划分;利用数字网络平台，建档走访;让客户经理在走访时把贷款申请码也发放给农户。”玉环农商银行业务拓展部负责人刘严和向记者介绍说，“农户有贷款需求时扫码登记，我们的客户经理当天就会联系农户审批办理。”

“一人一码”，借助数字网格用活“数字走访”，以“码”上响应、“线”上服务快速连起“数字地图”里的金融需求。记者了解到，玉环农商银行目前已将4883户农户、农业生产经营主体纳入“地图管理”，并实现走访全覆盖，为当地2520户农户及农业生产主体提供线上金融服务，有效缩短融资链条。

“卫星遥感”助农用贷有底气

浙江省桐乡市以数字化改革为牵引，迭代升级农业社会化服务体系，基于多源多期遥感数据，创新推出“田保姆”为农服务应用，实现“一田一码”精细化管理。农户可以在“田保姆”应用上在线申报种粮补贴等各项惠农补贴，还可以办理农业保险和贷款，获取最新政策，查询种植田块的土壤、农作物监测结果。

桐乡农商银行依托“田保姆”应用，创新推出“田易贷”特色信贷产品。

“得益于‘田保姆’一田一码集成化的土地流转、土壤健康、种植信息等综合化数据，‘田易贷’主动向借款人授信，农户线上申请贷款后，后台可直接获取农户田块数据、土地承包合同、亩产情况等数据，简化现场核验环节，有效提升了办贷的效率。”桐乡农商银行零售金融部总经理朱扬华向记者介绍说。

在农村金融服务领域，一直存在成本高、风险难以评估、资产难测绘、调查不够准确等难点，卫星遥感应用后，有利于完善农作物资产评估与风险预警机制，为种植产业精准授信提供了有力支撑，农户申请贷款更方便也更有底气。

线上金融让农户不等“贷”

“这么短时间就能拿到贷款，还不用抵押，这得多亏信用社。”在手机银行看到30万元贷款资金“秒”到账后，庞兴苗心里的“大石头”总算落了地。

庞兴苗是象山县有名的种粮大户，经营的现代化农场水稻种植规模近250亩。象山农信联社客户经理在给他打电话的时候，得知他今年除了需要购买种子、肥料、农药，插秧机、拖拉机等设备折损厉害也需要重新购置，急需一笔资金，可手里现有的资金不足。

得知情况后，该联社客户经理主动上门服务，推荐他用“小微易贷”线上申请贷款，不到十分钟，一笔30万元的贷款就申请了下来。

在长兴县蒋志荣500亩的小麦地上，一台台无人机正飞旋在麦田上空开展施肥作业。“以前贷款要跑银行网点，还要填不少资料，现在农商银行主动上门授信，手机上就能自己办理放贷、还款等业务，太方便了!”蒋志荣说道。

金融专员上门服务，贷款不出村。在长兴，像蒋志荣一样享受金融活水支持的农户不在少数。为最大限度满足春耕备播资金需求，长兴农商银行开通了春耕备耕信贷“绿色通道”，大力推广“兴农贷”“长兴贷”等线上贷款产品以及“贴心贷”无还本续贷等特色贷款产品，通过采取集中办贷、简化流程等举措，进一步提升金融服务水平，确保春耕备耕贷款及时到位。

针对春耕备耕农时短、资金需求急等特点，浙江农商银行辖内各农商银行发挥线上平台，创新多种信贷产品助力打好农业生产“第一仗”。

如德清农商银行创新推出纯数字支农惠农贷款产品“丰收德美贷”，通过“信息采集，无感授信、有感反馈、贷前签约、按需用信”的流程简化授信、办贷手续;桐乡农商银行联合该市农业农村局、农创客协会，打造农创客评级标准、授信标准及数据库的“两标一库”体系，创新农创客授信模型，创设全流程数字产品“农创共富贷”，对评定达标的星级农创客进行提前授信、足额授信;恒信农商银行为农户推出线上“粮农贷”信用贷款，自主用信，随借随还;江山农商银行提前备好信贷资金，上门指导农户在浙江农商银行手机银行“丰收互联”上申请备耕资金。

近年来，浙江农商联合银行全面推进数字化改革，在加快自身数字赋能转型发展的同时，依托农商银行核心优势，融合发挥数据生产要素价值，加快在大数据和人工智能方向11个领域金融应用的布局，用科技力量助推“三农”发展，为乡村振兴、共同富裕注入金融活水。