本报记者 郑源源 见习记者 曹沛原

【农村金融时报】

农村信用体系是社会信用体系的重要组成部分，对于乡村振兴具有重要意义。在信用体系建设方面，今年的中央一号文件较以往具有政策延续性和一致性，其中，深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款便延续了往年的政策方向。

过去几年，各级政府、监管部门及金融机构对信用体系建设相关工作也一直在推进，并取得一定成效。

记者梳理发现，从2012年中央一号文件提出大力推进农村信用体系建设，完善农户信用评价机制，到2016年中央一号文件提出全面推进农村信用体系建设，再到2021年中央一号文件提出支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系;从2010年中央一号文件提出积极推广农村小额信用贷款到2021年中央一号文件提出大力开展农户小额信用贷款，再到今年中央一号文件提出发展农户信用贷款。

近年来，人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库，大力推进“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”的评定与创建。各地因地制宜，逐步完善信用评定机制，推进信用村示范点建设。截至2020年末，农户信用信息系统已累计为1.89亿农户建立信用档案，全国已建成各类型省级征信平台6家、地市级平台30多家。

同样，银保监会对“三农”领域金融服务非常重视，不断引导信贷资源向农业农村倾斜。

“但农村金融服务不均衡不充分的矛盾仍然存在。”去年7月8日，银保监会普惠金融部主任丁晓芳在银保监会“学党史 悟思想 办实事 开新局”系列主题新闻发布会上表示，当前的难点主要体现在信贷投放不均衡、信用体系建设不完备、产品匹配度不足、风险缓释机制不健全等方面。

丁晓芳表示，缺信用缺信息是普惠金融工作的痛点，在农村金融服务中，这个问题更为突出。全面推进乡村振兴，扎实做好金融服务农业农村现代化，迫切需要解决农村地区信息不对称、信用不健全的问题，为农村地区创设更加良好的融资环境。因此去年以来，银保监会积极推动农村信用体系建设，这是一项非常基础性的工作。

同时，丁晓芳提到，银保监会积极推广安徽、河南、浙江等地的经验做法，推动地方政府建立完善涉农信用信息数据平台，鼓励银行机构运用现代科技手段开展系统化、智能化、批量化建档评级工作。

例如，安徽银保监局配合省委组织部开展党建引领信用村建设，探索从市县到省一级归集整合政府部门涉农信用信息，组织金融机构人员配合基层党员干部，通过人工采集信息、平台归集信息以及乡风文明评议情况等多维度收集信息，对涉农主体进行信用评级，选点地区涉农主体获贷率明显提升，获贷主体数量大幅增长。

巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴战略落实，发挥金融在其中的积极作用，为金融机构的产品及服务创新提出了新的发展要求。

在开展农户小额信用贷款方面，多年来，各地地方法人金融机构，紧紧围绕破解农户贷款慢、渠道少、体验差问题，深挖信用价值，致力改革创新，全力推进普惠化、信用化、便捷化、长效化服务，积极开办农户小额信用贷款，深度支持农民全面发展。通过建档立卡、整村授信，推动农户信息普惠化和贷款授信普惠化。

招联金融首席研究员董希淼认为，小额信贷很大程度上解决了过去贫困地区群体贷款难的问题，在脱贫攻坚中发挥着根本性作用。因此，未来要进一步完善小额信贷产品设计，丰富小额信贷产品种类，继续发挥其在乡村振兴新阶段的积极意义。

多年来，随着农村信用体系建设的不断推进，农村地区整体金融生态环境有着一定改善，信用信息促进农户融资的正面作用不断凸显，但农村信用体系建设仍任重道远。

在今年中央一号文件的引导下，各级政府、监管部门或将陆续创新举措，指导金融机构结合实际，探索具有地方特色的新路径。