■ 见习记者 曹沛源

【农村金融时报】

11月2日，北京大学光华管理学院张晓波教授研究团队在蚂蚁集团研究院和网商银行的协助下，调研并发布了《中国小微经营者调查2021年三季度报告》，报告显示，今年第3季度，小微经营者平均季度营收达13.1万元，创近一年来新高，信心指数平稳回升，连续3个季度保持在乐观区间，显示出较强的经济韧性。

《中国小微经营者调查报告》每季度进行一次，调研组通过线上平台，对使用支付宝扫码收付款服务的活跃小微经营者随机发放问卷。三季度问卷投放共2周，最终收集到共14567份自愿参与的有效答卷，其中小微个体户约占9成，按行业看8成集中在服务业。

6成“小微”融资为维持经营

报告称，经营成本压力取代市场需求不足，成为近期小微经营者的第一大压力来源。分行业看，农林牧副渔业和建筑、加工制造业的第一大压力来源是原材料上涨，服务业的第一大压力来源是房租压力。6成小微经营者现金流维持时长小于3个月，资金链紧张。

此外，第3季度，疫情和汛情波及7省份20市，也给小微经营者的资金链带来一定影响。和未受灾情影响城市相比，平均营收和现金流维持时长分别下降11%和6%。为应对资金周转问题，近年来小微经营者从金融机构获得贷款逐步提升，6成以上小微经营者的融资目的是维持经营。相比小微企业，个体户得到更多机构融资支持。

从申请和获贷渠道来看，线上方式逐渐成为小微机构融资的主流方式。有接受调研的经营者表示：“线下去银行跑贷款还是很难的，要反复跑多次，还要各种审核，说实话，我用了很多年线上贷款，我感觉线上贷款方式的确方便快捷。”

近半数“小微”拥抱数字化经营

尽管外部压力不减，但今年起，小微经营者的信心指数却已转入乐观区间，成本顾虑也有所缓和，雇员信心指数恢复到荣枯线上(50%)。不过小微企业对4季度信心指数，预计乐观中略有下滑。

而个体户信心依旧稳定，采用线上线下同时经营方式的小微经营者各方面信心较好，纯线上的小微经营者对运营成本的信心最乐观。

数字化对小微经营有一定提振作用，近一年来小微经营者数字化程度稳步提高，近半拥抱数字化经营。采用数字化技术使得小微经营者季度营收提升约34%，有效缓解市场需求压力。

“长远来看，数字化转型是小微经营者最大的挑战。调研数据显示今年三季度小微经营者数字化比例已达49.4%，并且在逐季提高，但未来还有很大提升空间，不仅要有量的提升，也需要有质的提升。”网商银行董事长金晓龙表示，“帮助小微经营者数字化转型，也是网商银行作为互联网银行，和同业伙伴一起努力的方向。”