■ 田忠华

【农村金融时报】

助推乡村振兴，农村金融责无旁贷。信贷资金支持是架起乡村振兴的桥梁，是推动农村金融机构自身发展的重要组成部分。近两年来，各家金融机构在脱贫攻坚、助推乡村振兴工作中，都不遗余力，结合自身实际推出不同的产品，来支持农村经济的发展，在看到成绩的同时，还要看到金融创新中的短板。

前段时间被网络热炒的“彩礼贷”“墓地贷”等，给银行带来严重的负面效应，形成了严重的声誉风险。对于这一触及社会公序良俗底线，有悖公序良俗，与国家大政方针背道而驰的做法，相关部门已出面及时予以纠正。

因此，金融产品创新要因地制宜，不能简单地为放款而推出信贷产品，更要担负起社会责任，发挥金融助推乡村振兴的职能。尤其是涉农信贷产品创新，要打出支农牌，既不能影响社会文明，不能有违社会公德，又要促进社会发展，这就必须在精、准、稳上下功夫。

首先，涉农信贷产品创新要“精”。所谓“精”是指经过提炼和挑选，在产品的对口、安全、高效上做足文章。例如，对于助力乡村振兴类的涉农信贷产品，要有扶持一人、带动一片的效果。

其次，涉农信贷产品创新要“准”。所谓“准”，就是符合当地实际，例如：“返乡创业贷”就是一款面向“三农”，符合支持乡村建设实际的支农金融产品。“返乡创业贷”能够吸引更多的有志青年返乡创业，宽松的条件，能够让大学生、有成就的外出创业者返乡创业，多年外出创业的资源优势，带领乡亲发展农业、发展龙头农业企业等，带领群众致富奔小康。

此外，涉农信贷产品创新要“稳”。“稳”就是保证信贷资金的安全，就要在贷款投向上做文章。一要保证扶持项目为符合国家产业结构调整和环境治理的项目，工作重心要围绕农业产业化发展，扶持涉农的小微企业、种养殖业等实体经济组织。二要保证扶持对象的个人品质。通过属地走访，结合前期对客户社会活动和社会信誉程度情况的了解，建立个人信息档案，综合分析后，核定信用额度。三要确保产业项目符合乡村振兴的要求。对于乡村振兴的信贷支持工作，在信贷支持的同时，要做好市场发展的调研，对于支持项目，既要符合产业振兴和文化振兴，又要切实避免一哄而上、又一哄而散的不良现象，要对市场有深层次了解，确保项目产品的产与销有保证，保证产业发展的可靠性，确保行业的健康稳定、长远发展，从而保证信贷资产的安全性。

作者单位：山东巨野农商银行