■ 陈晨攀

【农村金融时报】

“楼宇经济”是指以商务楼和区域性设施为主要载体，以开发、出租楼宇引进各种企业带动区域经济发展为目的，以体现集约型、高密度为特点的一种经济形态，它是城市化高度发展的产物。

“楼宇经济”的特征

“楼宇经济”作为一种因城市化高度发展催生出来的经济形态，具有如下几个特征：

一是企业分布更加密集。当前形势下，随着城市地区地价不断攀升，城区许多生产型企业改变了原有的“管理与生产(库存)一体”的运作模式，而是将管理与生产(库存)相分离。具体而言，企业将管理、财务岗、销售等不涉及实际生产(库存)的部分以租赁营业场所的方式安排在城市楼宇之中，把实际生产(库存)的部分安排在郊区或者邻近县市等地价相对较低的区域，以此来降低生产运营成本。

二是科技创新型和服务型企业居多。随着经济较发达地区的经济结构改革不断深入，许多传统行业企业逐步迁移至相对欠发达地区;与此相对的，一批科技创新型和服务型企业看中了发达地区的产业优惠政策而纷纷涌入，这些企业大多数为新兴企业，资金实力相对较为薄弱，因此绝大多数都会采取租赁营业场所的方式维持运营，从这个角度看，在城市楼宇当中租赁较小的营业场所成为了性价比最高的方式;反过来说，城市楼宇也必然会汇集一批科创型企业和服务型企业。

三是金融服务需求较大。目前在城市楼宇当中汇集的企业大多数涵盖两种类型，即“科技创新型和服务型企业”“生产型企业的管理部分”，对于前者，大多数为新兴企业，其资金实力相对薄弱，在研发和创业过程中往往需要资金支持;对于后者在生产企业搬迁至邻近县市或者郊区的过程中可能涉及资金周转的问题。因此，分布于城市楼宇当中的很多企业有较为迫切的金融服务需求。

近些年城市当中矗立起来的一座座楼宇成为了容纳企业的新容器，具有分布密集、科技创新型和服务型企业居多、金融服务需求较大的特点，这就为商业银行在城市楼宇当中扩展新的市场创造了机遇。某种意义上说，在当前形势下，谁能以最快的速度抓住“楼宇经济”带来的发展机遇，谁就能在同业竞争中占得先机。

如何抓住发展机遇

笔者认为，银行要想以最快的速度抓住“楼宇经济”带来的发展机遇，率先在城市楼宇中建立起客户群体，可采用以下方式：

一是根据楼宇的地区分布一定程度上调整网点分布。随着城中村拆迁工作不断推进，不少原本“依村而建”的网点失去了客户市场，在这种形势下，倘若适当调整网点布局，将其迁移至城市楼宇聚集的区域内，势必可以占据地理上的优势，继续发挥一直以来“点多面广”的辐射效应，优先赢得客户群体。

二是参考信用村建立的方式，与楼宇管理方(物业)展开合作甚至签订共建协议。楼宇管理方(物业)拥有楼宇内企业的详细名单以及较为完整的基本资料，而这些信息资源对于商业银行一方来说是不可或缺的。例如该楼宇内有哪些企业?是否正常经营?何时有人值守?是否按期缴纳租金等，银行工作人员可以根据这些信息初步推断该楼宇内企业的资金需求情况以及初步的资信情况，为接下来的精准营销打好基础。与楼宇管理方(物业)展开良好合作也是银行在城市楼宇中开展定时驻点和上门服务的先决条件。

三是多采用定时驻点和上门服务的方式。楼宇内的企业虽然具有较高的密集型特征，但各个楼宇之间可能具有一定的距离，且就单一的楼宇而言并不足以支撑物理网点的建设，在这种情况下，采用流动岗位定时在不同楼宇中驻点的方式不失为一种可行的方式。采用流动岗位定时在楼宇中驻点的方式可以把人力物力资源需求降到最低。此种方式脱离了传统意义上的物理网点，因而可以免去大量物理网点的建设费用。还打破了原有物理网点的区域限制，可以根据实际业务需求适当调整驻点地点和时间，大大增加了银行工作人员的服务范围，从而节省了宝贵的人力资源。

作者单位：浙江省农信联社杭州办事处