■ 郭迎春

【农村金融时报】

优化金融服务环境、促进实体经济高质量发展是农商银行义不容辞的责任。笔者认为，农商银行可通过“三个优化”，不断增强小微企业客户的金融服务体验感，推动整体信贷服务水平提升。

一要优化信贷流程和资料。进一步优化信贷业务的调查、审查、审议、审批流程，科学设置信贷授权权限，减少不必要的环节，进一步提高办贷效率，尤其要对防疫物资及生活保障物资生产、流通领域的小微企业，按照“特事特办、急事急办、好事快办”的原则，做到贷款优先受理、优先审批、优先发放;按照“简化手续、提高效率、方便客户”原则，全面整合、简化需客户提供的纸质信贷资料，精简非法律性材料，客户基础资料归集由线下转为线上，由客户经理上门实时采集、录入;实施信贷资料容缺办理机制，按照“实质重于形式”原则，在真实合规的前提下，对客户提供资料不全、手续存在瑕疵等情形的贷款“先行受理、容缺办理”，真正方便客户办理业务。

二要优化信贷产品和服务。紧跟客户需求和市场变化，针对农区、城区不同客户群体的细分需求，优化整合贷款产品，有针对性地为客户提供家庭亲情贷、一般保证、抵质押、政策性担保等办贷模式，优先推荐线上业务，凭借其零人工干预、秒批秒贷、无纸化、自助化办理的优势，全方位提升金融服务质效;进一步丰富电话申请贷款、微信公众号等功能，完善信贷客服平台建设，打造“网点+手机银行+电话+微信”的“线下+线上”申贷渠道，创造“贷款不找关系不求人，一个电话(微信)送上门”的信贷服务品牌，真正提升客户申请贷款的体验。

三要优化信贷业务跟踪和评价机制。对客户提出的信贷需求，及时组织人员进行对接并登记业务办理跟踪单，记录业务在各个环节需要的时间，全程跟进业务办理进程，符合条件的信贷需求要第一时间审批和办理，达不到授信准入条件的客户要第一时间沟通反馈。对贷款业务的受理、调查、审查、审批等各个环节的工作，明确各层级责任，实行限时办结制，对超时效办理的、客户满意度低的进行问责并限期整改，加大客户回访力度，强化与客户的沟通、解释工作，切实提升对小微企业的信贷服务水平。

作者单位：山东莱芜农商银行