■ 晋旭斐

【农村金融时报】

作为服务“三农”的金融主力军，农商银行一直以来深耕农村市场，为“三农”发展做出了积极的贡献，然而农村地区作为金融环境最为薄弱的地区，也是金融案件的高发区，要维护农村地区良好的金融秩序，促进农村金融稳定，农商银行应积极践行职责使命，狠抓案防工作不松劲，全力打出制度执行、机制建设、宣传教育“三张牌”，全力提升案防效能，促进农村金融持续健康发展。

首先，抓案防应制度先行。做好案防工作，应在内控制度的建设完善和提升制度执行力上下功夫，用足用好农商银行内部控制制度，加强对现金、转账、理财、信贷及电子银行等各项业务的规范化管理，规范业务操作流程，加强对重点业务、重要的环节、重要时段的检查监督，使定期不定期的监督检查成为常态化，同时在岗位横向制衡上加强岗位之间的制约联动性，以制度的形式确定下来，将权利关在制度的笼子里，促进业务操作的规范运行。同时在制度执行和检查监督中对存在的问题及时反馈，不断提出问题、分析问题、解决问题，将制度的完善和内控规范化建设成为常态，确保防案控险体现在整体工作每一个角落、每一个环节、每一笔业务、每一名员工中，促进业务的规范高效运行。

其次，抓案防应机制跟进。要做好案件防控，农商银行应在制度执行的基础上不断加强案防机制建设，在内部管理上，应以案件查防机制促进业务规范运行，领导干部定期检查，全员联动交叉检查，网点之间互检互查，专项业务定期排查，专业队伍回访督察，促进业务操作与管理规范提升。在外部防控上，应与社会各界形成联动效应，向广大客户群众推出微信公众号、监督网站、服务热线、举报电话等业务监督平台，加强客户对农商银行员工的监督，形成客户群众与员工的联通互动，同时应织密公安系统、人民银行、银监部门之间互联互通的案件防控网络，广泛开通信息沟通渠道，形成社会各界普遍关注、齐抓共管的良好效应，让不良行为无处藏身，使农商银行员工规范化操作与对不法分子的强力打击并驾齐驱，促进案防工作的持续跟进。

最后，抓案防应教育并行。防范和打击金融犯罪，提升农村地区金融案防工作，更要从宣传教育开始，农商银行应充分运用乡镇村落集市、庙会、节日等人流聚集的黄金时期，采取电影下乡、客户走访、专题节目、金融知识万里行等客户喜闻乐见的方式，以身边的人讲身边的事，将防范和打击金融犯罪典型案例、防范和打击金融诈骗等知识带给广大客户群众，增强客户的案防意识，丰富客户的案防知识，以客户为中心，不断形成客户与农商银行之间互动式、常态化、密集型的案防渗透模式，促进农村金融案防工作的持续提升。

作者单位：山西平定农商银行东升支行