■ 郑凯

【农村金融时报】

作为贷款三查制度中的最后一环———贷后管理，是许多客户经理信贷工作的薄弱环节。笔者认为，银行应从服务好客户的角度做好贷后管理。

首先，应做到不流于形式。贷后跟踪管理，最终是形成一份报告，但过程十分繁杂。客户经理可以使用各种手段，如查账户经营流水、贷款资金走向、征信报告分析、实地走访等。如今数据信息化时代，三方查询渠道也越来越多，企查查、天眼查类APP、浙江省金融综合服务平台、地方政务网、中国执行信息网，都是非常便利的查询平台，也极大提高了贷后管理效率，扩大了客户动态信息的掌握面，给贷后管理提供了便利条件。

其次，要赢得客户的尊重。倘若贷款经办人员每季度或每半年频度的贷后回访，在电话或者微信上询问客户目前的经营情况，把银行“打搅”的来意告知，把重视这笔贷款的态度传达给客户，想必客户也能尊重并配合银行的工作。

再次，应跳出应付检查的圈子。如果只为应付上级检查，就低估了贷后管理的意义。对于线上贷款来说，虽说方便了客户，但减少了银行与客户沟通的机会。贷后回访，一方面可以加深与客户的了解，是做二次营销或是转介绍的大好机会。另一方面，也能聆听客户其他需求，再次展现业务人员的服务面貌。

最后，应正视矛盾的存在。当前银行竞争日趋激烈，太频繁的贷后调查，会让部分客户产生抵触心理。在这种情况下，银行往往面临两难选择，一方面怕得罪客户，丢失业务;另一方面如果放弃贷后管理的一些要求，那么银行就会失去对风险的及时管控。这时候需要银行考虑客户感受的同时，不可放松贷后管理工作。

作者单位：浙江青田农商银行