■ 本报记者 郑源源

【农村金融时报】

两会前夕，银保监会发布了答记者问，就当下疫情对我国金融市场的影响、金融支持复工复产以及帮扶小微企业、股东股权乱象治理、影子银行治理、资管新规落实情况等热点话题做出了详细披露。

外部输入性风险上升

银保监会有关部门负责人介绍说，当前，国内疫情防控向好态势进一步稳固，但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升，全球金融市场波动明显加剧，世界经济陷入衰退甚至萧条的可能增大，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升，主要表现在以下三个方面：

一是外需存在较大不确定性，外贸企业信用风险有所上升。全球经济增速放缓加大外需下降压力，外贸企业出现出口订单推迟、取消、减少等情况，1-4月我国货物出口总额同比下降6.4%，有可能加剧外贸企业经营压力和相关贷款质量劣变概率。

二是海外疫情对我国供应链稳定形成冲击，部分原料、零部件等较为依赖海外供应的行业受影响较为明显，一些企业复工复产可能受到拖累，生产经营风险和违约风险上升，未来也有可能反映在银行资产质量上。

三是海外金融市场震荡加剧，股票、债券、黄金、大宗商品价格均一度出现大幅下跌，相关风险通过投资者信心、资本流动等渠道对我国金融市场和金融体系形成一些负面影响。

“从目前情况看，银行业不良贷款有所上升，但上升幅度在预期范围内，股市、债市、汇市总体运行平稳，海外疫情对银行业保险业的影响总体可控。”上述负责人称。

信贷支持疫情防控、复工复产超3万亿元

疫情发生以来，银保监会认真落实各项决策部署，统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作，单独或会同相关部委出台了一系列措施，支持企业有序复工复产。根据银行业协会统计，截至5月17日，银行机构对疫情防控、复工复产提供的信贷支持已超过3.11万亿元。

对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款，实施临时性延期还本付息安排。截至4月末，银行机构已对超过1.2万亿元中小微企业贷款本息实行延期。

在支持产业链协同复工复产方面，银保监会引导银行持续跟进产业链上下游复工复产需求，支持企业以应收账款、仓单和存货质押等方式融资。推动核心企业获得融资后，以适当形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小微企业资金压力和融资成本。截至4月末，银行机构对产业链核心企业提供日常资金周转支持22.4万亿元，对产业链上下游企业提供融资支持17.4万亿元。

为持续提升小微企业等普惠金融服务质效，银保监强化分类考核督促，督促银行机构稳定信贷供给，加大对小微企业复工复产的金融支持。截至4月末，全国普惠型小微企业贷款12.79万亿元，同比增速27.34%，远高于各项贷款同比增速。18家全国性商业银行新发放的普惠型小微企业贷款利率4.94%，在2019年基础上下降了0.5个百分点。

此外，推动银行保险机构安全有序复工。截至目前，全国银行网点、保险网点基本恢复正常营业且运行平稳，复工率维持在99%，湖北辖内银行网点复工率约97%，保险网点复工率维持在94%。

下一步，银保监会将继续抓好现有政策的落地。督促指导银行保险机构用好用足相关支持政策，加大银企沟通协调力度;根据疫情防控和企业复工复产的实际需求，调整优化金融政策，适当延长延期还本付息政策实施期限，积极创设政策工具支持银行发放信用贷款;督促银行保险机构进一步强化金融服务卫生防疫工作。

去年查处3000多个股东股权违规问题

银行保险机构股东股权乱象治理是防范化解金融风险的“牛鼻子”，也是推动各项监管工作的“牛鼻子”。近年来，银保监会高度重视公司治理监管工作，持续推进股东股权乱象整治，取得了初步成效。

银保监会先后出台股权管理办法和公司治理监管评估办法等一系列政策文件，并建立银行保险机构股权管理不良记录，持续加强对违规股东的监管和惩戒。

数据显示，2019年开展的专项整治工作，查处3000多个股东股权违规问题，清理1400多自然人或法人代持股东。2018年起对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

据上述负责人透露，下一步，银保监会将继续按照市场化、法治化的原则，持续提升银行保险机构公司治理有效性。一是研究制定大股东行为监管指引等制度规范，加快建立股权集中托管、重大违法违规股东公开等监管机制。二是坚持将打击股东违法违规行为作为监管工作重点，持续开展股权和关联交易专项整治。三是开展公司治理评估，强化“三会一层”履职监督和问责，进一步严格股东资质审核，优化股东结构，规范股东行为。

三年压降影子银行16万亿元

有序化解影子银行是打好防范化解重大金融风险攻坚战的一项重点工作。数据显示，经大力整治，三年来已累计压降影子银行16万亿元，其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务，影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末，同业理财余额8460亿元，较历史峰值缩减87%;金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。

下一步，银保监会将做好做实分类监管，进一步完善有中国特色的影子银行监管机制体系，防范风险反弹回潮。继续保持高压态势，严厉整治重点领域重点风险中的违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，防止其死灰复燃;加强信息沟通和政策协调，提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性，形成监管合力;引导银行理财和信托业稳妥转型，优化产品结构，压降通道业务，推动参与养老保障第三支柱;建立完善符合我国实际的影子银行统计监测体系和公开披露制度，厘清高风险影子银行的特征与统计口径，推动提高相关数据质量和透明度。

稳步推进理财子公司设立

资管新规、理财新规发布实施以来，银行理财业务持续按照监管导向有序调整。截至4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，运行总体平稳。

上述负责人表示，银保监会始终要求银行严格落实资管新规、理财新规的规定，在规范发行符合新规要求的理财产品同时，对于存量业务严格制定整改计划，并按进度扎实有序推进整改。

工作中，银保监会注意到部分银行反映的困难和问题。按照资管新规补充通知精神，今年年底过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺，经金融监管部门同意，采取适当安排妥善处理。

此外，银保监会也将根据实际，配合人民银行研究是否对相关政策进行小幅适度调整。

银保监会稳步推进理财子公司改革工作。截至今年4月末，已先后批准19家银行设立理财子公司，其中12家理财子公司已开业运营，其他多家银行也在抓紧筹备。2019年12月20日，批准东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司，这是第一家在华设立的外方控股理财公司。其他国际资管机构也正在与有关理财子公司沟通，协商合资设立外资控股的理财公司。

下一步，银保监会将继续按照“成熟一家、批准一家”的原则稳步推进理财子公司设立工作。