■ 晋旭斐

【农村金融时报】

一直以来，农信社植根于广大农村地区，经过长期的经营发展逐渐成长为农村金融主力军，为“三农”发展做出积极贡献。随着市场竞争的白热化，农信社农村金融主力军的地位正在受到威胁，各家金融机构不断将经营发展的触角向农村地区延伸，将金融产品向农村客户渗透，一部分农村市场、农村客户群体、农村金融业务正在流失，因此，要巩固原有的农村金融阵地，在激烈的市场竞争中生存发展，更应做好对市场、行业、客户的调研工作，以客户需求为导向做好农信产品的研发推广工作迫在眉睫。而在市场调研中，农信社更需突出“精”“细”“深”“透”，为后续服务提升、产品对接等各项工作的开展打好基础。

首先，应“精”准无缝对接。做好市场调研，就要了解自己的客户，要了解农信社的存量客户，通过柜面等渠道向客户发放调查问卷，了解客户的吃、穿、住、用、行等生活常态，掌握客户日常生活中的资金流动渠道、流量大小及流动周期，同时全面深入的收集客户的金融需求信息，以点带面逐步掌握辖区同行业的金融服务状况。同时，在巩固存量客户的基础上不断拓展和挖掘增量客户群，对客户群体做到精准了解，精准分析，精准对接，才能为后期的精准施策做好准备。

其次，应“细”分客户信息。在精准采集客户金融需求信息的基础上，应对收集到的信息进行科学分类，按照同类客户群体、同行业客户群体、同需求客户群体、同档级客户群体进行细分，找出客户诉求信息的共同点，进一步找准服务创新和产品研发的发力点，对比看清农信社自身服务的难点和痛点，为后期做好服务中的分类施策做好提前量。

再次，应“深”层递进优化。优化农信服务、创新金融产品、完善管理机制、提升发展空间更需在深层调研的基础上做出深层推进，信贷产品的创新与优化不仅要体现在贷款利率、产品种类、贷款金额等方面，更应体现在办贷时限、业务流程、贷后跟进等方面。在零售业务产品上，应全面对接到辖区客户的日常生产生活中，包括银行卡、微信银行、手机银行、社保服务、日常消费等方面。与此同时，还应跟进日常柜面服务、外拓服务、设备配置，实现各类存贷款产品、零售业务产品和服务设施的优化组合，将农信服务做深做优。

最后，应“透”明机制共享。农信产品的创新研发与推广、农信服务的改进优化与提升，不仅要体现在当前存量客户上，更应体现在农村全辖区的全民客户上，这就需要在宣传服务上做文章，在日常服务过程中，农信社应全面对接辖区村委会、经济合作社、厂矿企业加强业务推广，并跟进国家的农村优惠政策，将农信服务渗透到客户生活中，最终实现农信服务的全民共享，不断巩固辖区金融阵地，在激烈的市场竞争中立于不败之地。