■ 见习记者 李建菲 本报记者 余连斌

【农村金融时报】

“我在外打工多年，看着家乡脱贫摘帽后发展越来越好，想要回来推广家乡的地质和旅游资源。”冬日旅游淡季，位于四川省甘孜藏族自治州泸定县杵坭乡的三舍民宿里，老板黎国朋正忙着组织工作人员完善民宿内外部环境，检修房间里的智能家电、制作手工家具、在大渡河畔布置景观位……为旺季迎客做准备。近年来，脱贫攻坚的成果在四川省各地逐渐显现，即便在属于“三区三州”深度贫困地区的泸定县，精品民宿也纷纷建起，表明当地旅游业日渐兴旺。

2019年中央经济工作会议将“确保脱贫攻坚任务如期全面完成，集中兵力打好深度贫困歼灭战”提升至三大攻坚战的首位。四川省属于全国扶贫任务最重的省份之一，全省有88个贫困县、66个扶贫重点县、45个深度贫困县。随着脱贫攻坚的深入推进，农业银行作为金融扶贫“国家队”和“主力军”，在四川省开展金融扶贫工作下足“绣花”功夫，将信贷政策、资金持续向甘孜、阿坝、凉山等藏区、彝区深度贫困地区倾斜，聚焦四川省人居环境、水利建设、民生工程等重点，创新“产融”模式，落实产业扶贫措施，巩固脱贫成果，助力脱贫攻坚高质量推进。

截至2019年9月末，农业银行四川省88个贫困县支行贷款余额1273亿元， 45个深度贫困地区支行金融精准扶贫贷款余额317亿元，服务带动17.5万户建档立卡贫困户，金融精准扶贫贷款总量列全国农业银行系统和四川省商业金融机构“双第一”。

深困地区 靶向攻坚

“跑马溜溜的山上，一朵溜溜的云哟;端端溜溜的照在，康定溜溜的城哟……”一曲《康定情歌》从上世纪40年代传唱至今，家喻户晓。歌中唱出的美景成为人们对甘孜藏区的最初印象。《农村金融时报》记者怀着同样的印象，从成都出发，经雅安，由泸定县入康定市，途经无数条隧道，海拔一路攀升，亲见沿途簇新的高速公路，壮观的兴康特大桥……都是近年来脱贫攻坚留下的美丽鲜活的成果。

四川省45个深度贫困县，全部集中在藏区、彝区。通过这几年的努力，四川省彝区、藏区农村贫困人口已从2013年底的116万人减少到2018年底的36.4万人，贫困发生率从25.4%下降至8%。但是，要与全国同步全面建成小康社会，这里仍是要攻克的重点和难点。

“金融服务对于甘孜、阿坝、凉山等藏区、彝区深度贫困地区而言，不仅是发展的问题，更是生存需要。”甘孜藏族自治州(简称“甘孜州”)副州长张成龙是来自上海的挂职干部，对于“三区三州”的扶贫工作，感受尤其深刻。甘孜州位于四川省西部、青藏高原东南缘，地广人稀，经济基础薄弱，下辖18个县全部为贫困县，是脱贫攻坚的“硬骨头”。“藏区金融服务成本高，难度大。但农业银行作为甘孜州金融扶贫工作的中坚力量，扎得深、服务到位，为助力这里脱贫做出很大贡献。”张成龙表示。

农业银行四川甘孜分行行长李波告诉记者，农业银行在甘孜藏区开展金融扶贫工作，主要聚焦“两不愁、三保障”目标，补短板，强基础，持续下沉服务网络，不断增强贫困地区经济可持续发展的内生动力。

“农业银行围绕甘孜州资源禀赋和产业特色，探索出‘七位一体’综合扶贫模式，靶向明确，精准发力。”李波介绍，“七位一体”，包括大幅增加扶贫贷款、加大双线消费扶贫力度、下沉渠道服务普惠金融、开展东西部扶贫协作、深入推进定点扶贫、派驻优秀驻村干部、开展就业扶贫等多种措施。截至2019年11月末，农业银行甘孜分行精准扶贫贷款余额达126.44亿元，占全行贷款总量的62.3%，新发放精准扶贫贷款利率最高不超过人民银行基准利率，做到了支农惠农、让利于民。

农业银行四川甘孜分行工作人员赴石渠县普及金融知识

“甘孜州面积大，布设物理网点成本太高，为了服务‘零距离’，我们布设了近2400个助农取款点。工作人员收集资料跑一趟，安装设备再跑一趟，完成基本事项就需要下乡近五千次。有的助农取款点在山上，一天只能跑两三户;有的村子偏远，距离最近的县城两百多公里;有工作人员遇到过金沙江沿岸路不通，坐溜索、步行走村入户……”李波向记者谈起农业银行工作人员在甘孜州下沉金融渠道所做的工作，感慨他们甚至在“冒着生命危险做服务”。

在这些工作人员“丈量”得出的精准数据基础上，农业银行甘孜分行针对康巴藏区面积广、交通不便、网点有限、金融服务需求迫切等现实问题，探索出“物理网点+自助网点+惠农通服务点+互联网金融平台+流动金融服务”五位一体的新型渠道服务体系，形成“县有网点、村有助农取款点、金融空白点有汽车银行、户有掌上银行”的服务网络，构建起“网点等固定服务+汽车银行机动服务+掌上银行移动服务”的乡村基础服务体系，确保乡村百姓都能享受到基础金融服务。截至2019年11月末，农业银行甘孜全行累计布放助农取款机具2355台，覆盖全州2355个行政村，覆盖率达87.91%;在泸定、道孚等地持续开展流动银行车服务;2019年新筹建、开张网点2个、自助服务区1个、新增流动服务车2台，网点覆盖面进一步扩展。

“我们通过公司+农户，消费带动等模式开展扶贫工作，取得了很好的带贫效果。”农业银行康定支行副行长孙晓向记者介绍，农业银行通过为龙头企业融资，搭建起“线上电商、线下展卖”消费扶贫平台，支持企业带动贫困户就业并发展，有效促进了全州产品增销、企业增产、农户增收。

“公司从2010年开始与农业银行合作，累计获得贷款4900万元，余额1100万元。可以说没有农业银行就没有青藏谷地。”康定青藏谷地农牧业生物科技有限公司总经理叶鑫林告诉记者，在农业银行的支持下，公司一方面通过收购野生食用菌、牦牛肉等原料，带动康定市沙德镇、新都桥镇和对口帮扶的甲根坝日泽村的建档立卡贫困户181户、643人，每年实现户均增收3500元。另一方面吸纳农牧民子女17人到公司工作，实现人均每月增收3000元。

记者了解到，农业银行康定支行还主动协调该公司产品上线农业银行扶贫商城，进一步支持企业发展，提升扶贫带动覆盖面;在公司零售门店设立助农取款点，满足周边农户小额取现、转账等金融服务;为公司安装聚合二维码，方便顾客购物支付。

“东西部扶贫协作在甘孜成效突出。”农业银行泸定县支行行长傅耀珍是来自广东东莞的东西部协作扶贫干部，他介绍，农业银行充分利用东西部协作机制，加大四川分行与广东分行的沟通协作，成功引进广东优质农业企业、国家农业产业化龙头企业到甘孜开展产业扶贫，探索“政府+银行+企业+院校(研究所)+合作社+农户”产业扶贫模式，通过大力开展羊肚菌种植、加工、销售，帮助甘孜藏区贫困户脱贫摘帽、增收致富。据了解，在泸定、丹巴两县试点的羊肚菌种植项目已经启动，项目从2019年至2021年分三期进行，共建设80亩标准化羊肚菌示范基地，总推广面积2500亩，带动甘孜州约250户农户，辐射人数达1000人。

“我们要为贫困群众建立起能激发他们内生发展力的产业根基。”农业银行甘孜州分行党委委员李蓼飞是农业银行广东省分行派驻的扶贫干部。像张成龙、李蓼飞和傅耀珍一样的“东西部扶贫协作”扶贫干部，在甘孜还有很多，他们来自北京、上海、广东、浙江……扎根在最艰苦的扶贫一线，为甘孜州的脱贫攻坚事业奉献着智慧和力量。

产业扶贫 精准发力

记者在甘孜调研时常听当地人谈起东边的雅安市，感慨“翻过二郎山，到了雅安，生活马上变得安逸起来”。雅安市向西距康定约150公里，向东距成都120公里，位于四川盆地与青藏高原的结合过渡地带，也是汉文化与少数民族文化融合过渡地带。

“中央有要求，农行有优势，发展有需要，产业振兴是关键。”农业银行雅安分行行长李建华对记者说，农业银行在雅安开展金融扶贫工作，主要以服务“三农”、夯实脱贫攻坚成果，探索可持续发展路径为重点。分行通过特色产业链式推动、重点项目带动、民营小微企业和新型农业经营主体带动等产业扶贫、带贫模式，探索出很多宝贵经验。

“大熊猫”是雅安的重要“名片”和资源，也是农业银行开展产业扶贫的重点。记者了解到，近年来，雅安将旅游业作为战略性新兴支柱产业，2018年旅游综合收入320亿元，同比增长25.6%。碧峰峡景区内繁殖培育60余只熊猫，是雅安旅游“熊猫”主题的标杆品牌。农业银行雅安分行以支持雅安东方碧峰峡旅游有限公司旅游景区建设为切入点，通过实施重点景区优先打造、示范企业优先支持、特色产业优先培育、带动叠加效应实现三方共赢的“三优一带”旅游扶贫模式，为金融支持特色旅游、助力脱贫攻坚开辟了新视野、探索了新路径。

2019年，农业银行雅安市雨城区支行对碧峰峡景区综合授信1.16亿元，发放4550万元流动资金贷款支持景区经营，用于“碧峰峡景区旅游配套项目”，支持公司打造龙头引领企业。同时，该分行累计向景区内12户农家乐、专合社和致富带头人投放贷款800万元，辐射支持当地农户发展乡村旅游和特色农产品种植，带动经济发展、贫困户增收、脱贫。

“我们的金融产品有特色，有优势，真正惠民惠农。”李建华告诉记者，在支持产业发展的过程中，农业银行雅安分行非常注重金融产品和服务的创新。该分行根据雅安不同县区的产业特色，探索“惠农e贷”特色模式，落地特色产品，嵌入产业链，形成许多可复制、可推广的扶贫经验。

例如汉源县的“花椒贷”。汉源县位于雅安市南部，有“中国花椒之乡”的美誉。“小小花椒树，致富大产业。”农业银行汉源支行行长朱文杰介绍，近年来，农业银行在汉源县打造“全国花椒第一县”的政策机遇下，以信贷支持促进椒农增收致富、实现花椒产业提质增效。截至2019年9月末，该支行为3户花椒产业企业授信3800万元;为13户花椒收购种植大户授信1930万元;为239户花椒种植农户授信3067万元，累计投放花椒产业贷款6479万元，形成对花椒“种植———收购———加工”产业链条信贷覆盖。

“产业发展离不开银行的支持。花椒产业在种植、采摘、加工等环节需要大量资金投入，农业银行支持了众多种植大户和加工企业，在生产基地的建设与管理等方面积极提供融资支持，为汉源县花椒产业发展起到助推器的作用。”汉源县农业农村局副局长李万茂对农业银行在此方面的贡献予以评价。

今年，农业银行雅安分行将创新“花椒e贷”列为重点工程，立足于汉源县花椒资源优势与经济实际，创新推动“广覆盖、普授信、批量化”的惠农免担保自助贷款和专业大户、家庭农场贷款以及产业化龙头企业贷款。其中，免担保、纯线上自助贷款产品于今年4月底实现首笔投放，椒农可通过手机银行、自助机具实现贷款申请和还款操作，现已有104户椒农共计提款1336万元。“到2022年，我们力争发放花椒产业贷款3亿元。下一步还将着眼于蔬菜、水果等特色产业上复制推广‘花椒贷’成功模式，加大对乡村产业发展的金融支持力度。”朱文杰信心十足。

从事花椒收购、加工、研发的汉源昊业食品有限公司总经理徐民忠告诉记者，“公司与农业银行合作多年，今年获得流动资金贷款2800万元，解决了公司在花椒收购旺季的资金需求，也为后续发展提供支持。”徐民忠介绍，在农业银行的支持下，该公司着力于构建以科技创建为支撑的汉源花椒产业链，与四川大学农产品加工研究院合作建立汉源花椒产业技术研究院，从事花椒精深加工技术的深度研发和成果转化，从而提高花椒的使用价值以及促进汉源花椒产业升级。

同时，农业银行通过为该公司提供信贷支持，积极引导该公司投入脱贫攻坚中，带动周边50余贫困农民就业，直接或间接收购花椒区域覆盖了清溪、宜东、三交等乡镇中的7个现有贫困村，有效解决了当地老百姓的花椒销路问题，帮助老百姓实现脱贫增收。

汉源经验是农业银行四川分行创新“产融”模式的典型案例，此模式即是通过支持扶贫增收带动效益显著的行业产业龙头、优势招商企业、农业经营主体发展，将产业扶贫利益联结到“户”。截至2019年9月末，该分行累计投放产业精准扶贫贷款135亿元，直接带动服务贫困户近2.1万人。

“四川脱贫攻坚已进入‘决战决胜’关键时期，农业银行四川分行将继续把金融扶贫作为全行核心工作、头等大事，融入党委经营发展战略之中，贯穿于转型发展的大局之中。持续在扶贫信贷投放、扶贫能力建设、扶贫资源保障等方面发力，为脱贫攻坚决战决胜作出更大贡献。”农业银行四川省分行副行长王屹表示。