■ 郝飞

【农村金融时报】

今年2月，国家金融监督管理总局农村中小银行监管司发表题为《萃取优秀经验 办好农村中小银行》的文章，为农村中小银行的改革发展提供了深刻见解与方向指引，引发广泛关注。在当下金融改革的关键时期，农村信用社的改革意义重大，关乎农村金融的稳定与发展。

文章提出，以深化改革为契机，因地制宜优化农村中小银行机构布局，推动重塑体制、再造机制、苦练内功、降本增效，坚定不移走差异化、特色化发展道路，夯实可持续发展基础，锻造核心竞争力，全面提升金融服务实体经济质效。

笔者认为，在重塑体制、再造机制方面，农村中小银行需不断探索创新。在产权制度上，应进一步明晰产权关系，吸引多元化的投资主体，增强资本实力;在管理体制上，要减少行政干预，完善公司治理结构，提高决策的科学性和效率。以某些成功改制的农信社为例，它们通过引入战略投资者，优化股权结构，实现了管理水平和经营效益的双提升。

苦练内功、降本增效也是关键。农村中小银行要加强内部管理，优化业务流程，降低运营成本;利用金融科技手段，提高金融服务的效率和质量，降低不良贷款率，增强风险抵御能力。

坚定不移走差异化、特色化发展道路，是农村中小银行锻造核心竞争力的必由之路。农村中小银行不能盲目跟风大银行的发展模式，要立足本地，深入挖掘本地市场的金融需求特点。对于以农业为主的地区，开发适合农业生产周期和特点的金融产品，如季节性贷款、农产品供应链金融等;对于有特色产业的地区，提供针对性的金融支持，助力产业升级。只有形成独特的竞争优势，才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。

全面提升金融服务实体经济质效，是农村中小银行的根本使命。一直以来，农村中小银行在支农支小方面发挥着重要作用，但仍有提升空间，应进一步加大对农村基础设施建设、农业产业化发展、小微企业等领域的支持力度。通过提供多样化的金融服务，满足实体经济多元化的需求，为实体经济的发展注入强大动力。

农村中小银行的改革发展任重道远。只有深刻领会政策精神，积极探索适合自身的发展道路，才能在改革的浪潮中不断前行，为我国农村金融的繁荣和实体经济的发展作出更大贡献。期待在各方的共同努力下，农村中小银行能迎来更加美好的明天，成为服务“三农”和小微企业的坚实金融后盾。