本报记者 郝飞

【农村金融时报】

——小微企业融资堵点卡点正被银行业逐步击破

日前召开的中国人民银行货币政策委员会2024年第四季度(第107次)例会提出，持续做好支持民营经济发展壮大的金融服务，充分发挥支持小微企业融资协调工作机制作用，进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点。

支持小微企业融资协调工作机制启动以来，银行业积极行动，从机制优化和问题解决等方面入手，全力促进中小微企业融资。

融入小微企业融资协调工作机制

“我按照名单打了15个电话，已经和意向银行对接上了，贷款终于有了着落。”在北京市门头沟区从事民宿经营的李先生告诉《农村金融时报》记者。

李先生提到的名单是门头沟区小微企业融资协调工作专班向小微企业提供的银企对接方式。除信贷经理手机号外，还有千企万户大走访二维码，可以填报信贷需求，实现与银行对接。

一家全国性股份制商业银行门头沟支行的信贷经理告诉记者，该支行报备信贷经理手机号后，要求信贷经理每天9点至21点必须随时接听小微企业电话，其他时间段，手机可以调成静音模式，但工作时间必须第一时间回拨未接来电。

银行如此重视，缘于小微企业融资协调工作机制的建立。2024年10月15日，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议。会议强调，为引导信贷资金快速直达基层小微企业，国家金融监督管理总局、国家发展改革委牵头，建立支持小微企业融资协调工作机制，地方相应建立工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

随后，各地陆续成立支持小微企业融资协调工作机制专班(以下简称“工作专班”)，同时，各银行纷纷加入工作专班，深入园区、社区、乡村，开展“千企万户大走访”活动，全面摸排中小微企业的融资需求。例如，中信银行建立了覆盖总行、分行、支行三级的专班机制，并分别对应各级政府的工作专班，并制定了详尽的工作方案和操作手册，确定“时间表”“施工图”，通过全行动员、全面部署、全力落实，精准匹配金融资源服务小微企业。这种机制使银行能够更准确地了解企业的实际经营状况和资金需求，为后续的金融服务提供有力依据。

加入工作专班的基础上，各银行还对工作专班“推荐清单”内的中小微企业，开辟绿色通道，加快授信审批流程。比如，优先使用线上信贷产品对接，并建立线下信贷业务“绿色审批”通道，提高办贷效率。

联储证券研究院院长助理(主持工作)沈夏宜对《农村金融时报》记者表示，工作专班的成立有利于各地小微企业融资协调工作机制进一步“走深走实”。一是加强了对接的精准度。银行加入工作专班可以集中更多的精力去一线走访和触达小微企业，有利于银行更全面、深入地了解企业投融资状况和难点，精准把握企业需求，制定出更有针对性的金融解决方案。二是提高了响应的速度。根据目前情况来看，银行通过工作专班走访收集的小微企业需求，采取开通绿色审批通道、优化贷款审批流程等方式，缩短了融资办理时间，提高了服务效率‌，跑出了融资服务“加速度”‌。三是拓宽服务的广度，为更多小微企业提供更广阔的融资空间。

打通中小微企业融资堵点和卡点

近年来，为缓解小微企业的融资困境，各银行不断优化信贷政策，针对小微企业的特点，推出更加灵活的信贷产品和服务。

与此同时，为降低小微企业的融资成本，各银行采取了一系列措施。比如，中国银行为小微企业精准匹配金融资源，不断优化服务流程，缩短审批周期，降低企业融资成本。山东泰安银行通过实施减费让利政策，减轻了企业的经营压力。

各银行还积极运用大数据、人工智能、区块链等科技手段，提升小微企业融资审批效率。通过建立小微企业信用评估模型，对企业的经营状况、财务数据、信用记录等进行综合分析，快速准确地评估企业的信用风险。例如，微众银行的微业贷产品结合大数据分析及互联网技术，客户从申请至提款全部在线完成，无须抵押和质押，最高额度1000万元，快至1分钟到账，随借随用。

沈夏宜认为，银行可以从以下几方面进一步打通中小微企业融资的堵点和卡点：一是‌持续完善小微企业融资协调工作机制。进一步推动与政府部门、担保机构、行业协会等多方的合作沟通，形成合力，共同为小微企业提供融资支持。二是优化融资流程。通过优化融资审批流程、简化审批手续等方式，缩短贷款发放时间，提高融资效率。三是开发适合小微企业的金融产品，如供应链融资、应收账款融资等，以满足小微企业多样化的融资需求。