杨怡明

【农村金融时报】

全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)已于2024年10月25日上线试运行。中小微企业和金融机构均可通过该平台查询企业相关资金流信用信息。

毋庸置疑，本次推出的资金流信息平台将有助于打破金融机构与中小微企业的信息壁垒，提升中小微企业融资能力和金融机构服务意愿，进而缓解中小微企业融资难题。

目前，已有包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等在内的31家金融机构参与试运行服务。可以预见，未来将会有更多金融机构参与其中。因此，对于金融机构来说，一方面，应用足用好资金流信息平台;另一方面，应持续提升自身数智化服务水平，深挖数据价值，促进中小微企业融资需求和供给有效对接，破解融资难题。

第一，金融机构应积极发挥资金流信息在贷款流程中的作用，依靠这一平台充分掌握企业账户资金情况和资金往来情况，归纳出企业的主要经济活动，从而判断其经营情况、信用状况及还款能力等，对企业准确“画像”。这不但可以从源头上降低银行不良贷款的产生，还能提高贷款发放效率，及时为企业“解渴”。同时，金融机构也可以根据获取的相关信息继续优化创新金融产品，从还贷方式、贷款期限等方面为企业量身定制服务方案，做到精准纾困。

第二，金融机构应持续挖掘数据价值。如今，提升数智化服务水平成为各大银行打造核心竞争力的重中之重。对于科技实力强劲的大型银行来说，可以通过打造数据中心、数据平台等举措，持续提升数据处理和储存能力，不断拓展数智金融生态场景，赋能业务高质量发展。中小银行可以加强与政府部门和第三方机构的合作，建立统一的数据标准、规范数据采集和处理流程，并利用数据挖掘技术对客户的行为和偏好进行深入分析，从而提供更加个性化的金融产品和服务。

第三，金融机构之间亦可依托各自优势，整合内部数据资源，加强数据及平台的合作共享，实现共赢，并在此基础上做好风险防控，提升对数据的安全保护，防止数据泄露和滥用。