【农村金融时报】

近年来，各地金融机构在破解经营主体融资难题上持续发力，不断拓宽抵、质押物范围，逐步摸索出与地方发展相契合的抵、质押新模式，助推特色资源变成“真金白银”，促进农民增收致富。

但也应看到，新模式的推广并非易事，市场对于新型抵、质押物的认可度仍需提高，用户不敢贷、机构不愿贷这一问题仍然存在。与此同时，在新的服务模式下，如何更好把控风险和收益的平衡，也需要金融机构重点关注。

在盘活农村特色资源的道路上，金融机构的模式创新是一个循序渐进、适应市场变化的过程，盘活的“资源”种类和范围在探索中不断扩大，解决问题和服务“三农”的能力也在创新中不断提升。

因此，下阶段，金融机构在助力盘活农村资产资源方面不能故步自封，应持续保持充分的活力以及向未知领域探索的精神，在产品研发上始终强调创新与拓展，在模式与路径探索上，则应将眼光打开、将思路敞开，去发现更多尚未开发的资源，抑或去挖掘原有模式中更深更广的潜力和能量，以永葆活力的状态，持续推动资源变资产、资产变资本、资本变资金，逐步实现生态、经济、社会效益有机统一。

具体来看，在提高市场认可度方面，首先，金融机构应对新研发的产品和服务进行广泛且深度的普及，消除用户对新产品的疑虑和困惑，提高用户对新型抵、质押物的认知和接受度。相应地，这也要求金融机构工作人员及时更新并拓宽专业知识，提升对新型抵、质押物的理解和实际操作能力，无论是放贷前的抵、质押物判定及额度测算，还是贷后管理对新型抵、质押物的情况监测。

其次，创新不能简单停留在产品本身，金融机构还应主动加大推广力度，及时摸排当地用户生产和企业发展情况，精准匹配出合适的服务对象，促成新产品能够快速落地见效。

与此同时，金融机构仍需不断探索新的抵、质押物。例如，数据资产、平台流量、品牌价值等无形资产，并不断完善抵、质押物评估体系。对于自然资源相对不丰富的地区，则可以通过借鉴同业相关经验，复制出适合自身发展的路径，推动实现自然资源变资产。

除此之外，金融机构可以尝试通过金融科技赋能，进一步拓宽抵、质押物范围。但同时也应注意，需要根据不同抵、质押物特点，制定相应的风险控制措施，做好风险防控。金融机构可以通过利用区块链技术、大数据分析、物联网技术、人工智能等手段，对自然资源的价值进行精准评估，包括历史价格走势、供需关系、环境影响等因素，多维度评估资源价值。同时，运用大数据同步分析农户信用状况，在综合评估资产价值和客户信用后发放贷款，降低不良贷款率。在贷后管理环节，金融机构可以通过物联网设备对自然资源进行实时监控，确保抵、质押物的安全和完整性，还可以建立风险预警模型，实时监控自然资源市场动态，及时发现潜在风险。

本报编辑部