本报记者 李美丽

【农村金融时报】

近年来，商业银行在普惠金融服务体系指引下，加速集聚优势信贷资源弥补实体经济薄弱环节。今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步为普惠金融发展明晰了方向。

在此背景下，农行广东顺德分行在书写普惠金融大文章上出新招、出实招，通过系列举措有效让金融惠民导向进一步增强，使金融服务覆盖面逐步扩大，助推顺德经济实现高质量发展。数据显示，截至目前，该分行普惠贷款余额已超220亿元。

润泽百业

激发小微市场主体发展新动能

农行广东顺德分行着力推动“线上+线下”信用类、抵押类、保证类和供应链金融类等适应各种场景的信贷产品协同发展，通过精准挖掘有效场景和客户需求，围绕“六大优质客群”提升目标清单转化率，并同步发挥物理网点和人员优势，不断提升普惠金融服务的覆盖面。

作为民营经济活跃的制造业强区，顺德小微企业量大面广，融资需求呈现“短、小、频、急”的特点。针对这一特点，农行广东顺德分行专门上线首贷户“6D” 精准营销模型，提升小微企业首贷户数量，新增首贷用户持续领跑系统和同业。比如，该分行加强总行“微捷贷”白名单及省行对公智拓客系统首贷目标客户数据应用，不断提升精准识别成效。

顺德某科技公司是一家成立于2021年的小微企业。农行广东顺德分行工作人员通过内部模型筛选，发现该公司以往未在银行办理融资，于是主动联系、积极拓展企业成为首贷户。在了解到企业有融资需求后，该分行为企业线上授信，并成功发放首笔贷款。

丰富供给

产品精准适配差异化需求

农行广东顺德分行根据不同企业的需求，搭建起多层次丰富的产品体系，精准适配差异化需求。

顺德某电机公司主营业务为制造电机及其配件，电机的年产能达1.5亿台，公司还获得多项资质认证，研发实力较强。农行广东顺德分行工作人员在上门拜访时了解到，企业已向当地政府提交拍地申请，计划修建总部大楼，同时正在研发新产品，有较大融资需求。但由于企业已在多家金融机构办理融资，企业及企业主房产已全部用于其他银行抵押贷款，无其他可用抵押物。

为此，农行广东顺德分行在对企业的知识产权质押贷款额度进行评估后，主动向企业提出，可以使用企业的知识产权办理质押。该分行工作人员详细介绍了政府对于知识产权质押贷款的补贴优惠政策及该分行相关政策，成功为企业申请并办理贷款，有效解决了企业研发的融资困难。

为支持科创企业发展，农行广东顺德分行创新推出了“科易融”“新创贷”“科技易贷”等科创型企业贷款产品，同时还从授信额度、担保方式、业务授权等各个方面进行优化和创新。

为进一步扩大普惠金融的受益面，该分行还通过特色的供应链融资业务产品，为顺德区内多家知名企业制定线上供应链融资服务方案。

创新引领

重塑金融服务模式

数字技术降低了金融服务成本、扩大了金融服务覆盖面，是推进普惠金融高质量发展的题中应有之义。农行广东顺德分行以创新引领，在金融服务模式上出实招，不断取得新成效。

在产品方面，该分行积极运用信息科技手段、大数据技术，推广“随借随还”贷款模式，打造纯信用、纯线上互联网金融产品“微捷贷”。据悉，该分行客户无须提供报表及银行流水等纸质资料，从申请到放款仅需3分钟。

顺德某机电设备公司因下游企业货款回笼周期长，短期资金压力加大。农行广东顺德分行工作人员了解到企业情况后，为其推荐了“微捷贷”。该公司立即提出融资申请，并在申请当天便获得贷款30万元，解决了公司的短期融资困难。

农行广东顺德分行还以园区为切入口，通过提供智慧解决方案，重塑金融服务模式。据了解，该分行专门推出智慧工业园系统，利用物联网、云计算等科技手段，自主开发智慧安防、智慧物业、智慧水电、园区金融等模块，全方位一站式提升园区管理、生产经营以及资金流动的效能，实现园区内各环境数据的互联互通，有效提高银企深度合作和服务群体金融质量。

深耕基层

让普惠服务更有温度

农行广东顺德分行以网点为依托，以客户需求为导向，做细做实“农情暖域”服务工作，持续深化金融服务内涵，为不同群体提供有层次、差异性的普惠金融服务。

针对老年群体，该分行在营业网点为老年客户配备了爱心座椅、轮椅、拐杖、老花镜、信息交流板等便老服务设施，设置了无障碍通道，并在门口醒目位置张贴了援助电话、设置呼叫按钮，确保通行顺畅，近期还在全行网点配置助听器，方便听障人士无障碍交流。

农行广东顺德分行网点工作人员介绍，该分行还在全辖开办现金业务的营业网点推广“零钱包”业务，有效满足客户的零钱兑换需求，便利老年人、外籍来华人员等客户群体的现金支付和经营主体的备付找零，提升现金支付便利性。

农行广东顺德分行客户经理走访某农业集团了解企业生产情况，用手机扫码识别养殖鱼“身份证”，查看养殖数据 农行广东顺德分行供图