本报记者 田耿文

【农村金融时报】

近日，国家金融监督管理总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)，提出要大力发展绿色保险和服务，要求促进绿色保险发展进一步走深走实，更好服务于实体经济和社会民生。

在受访人士看来，《意见》将引导行业加快绿色保险重点领域创新发展，切实提升绿色保险服务经济社会绿色转型质效，从而推动绿色保险高质量发展，是做好“绿色金融”整体文章中，不可或缺的篇章。

产品创新不断加快

规模呈快速增长态势

绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。绿色保险是绿色金融的重要组成部分。

近年来，我国保险行业在完善绿色保险制度和产品体系、创新绿色保险服务方面开展了一系列探索和实践，并取得了初步成果。

日前，中国人寿财险山东省分公司与沂源县自然资源局签订33.64万亩公益林签发碳汇遥感指数保单，累计提供碳汇损失风险保障2018万元。同时，该分公司还与淄博市博山区签订政策性森林碳汇指数保险协议，实现沂源、博山两个县区公益林全覆盖。另外，该分公司开办的湿地碳汇指数保险也在高青县落地。上述三个碳汇保险项目累计承担风险责任4970万元。当承保范围内的林木、湿地因自然灾害或意外事故导致碳存储量减少时，中国人寿财险会根据合同约定，对损失的碳存储量进行赔偿。赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助、碳源清除、森林资源培育及生态保护修复。

“公司将进一步探索服务‘乡村振兴+绿色发展’共赢的模式，通过科技赋能研发更多碳汇保险产品，提升承保覆盖率，助力绿色低碳高质量发展。”中国人寿财险淄博市中心支公司负责人宋文晓告诉《农村金融时报》记者。

近年来，保险业积极探索开发绿色农业保险、绿色信贷保险、绿色环保责任保险等一系列特色产品，以满足不同行业绿色发展的需求。与此同时，绿色保险规模快速增长，带动保费收入逐年提升。

以中国人保为例，去年，中国人保持续丰富完善绿色保险产品体系，提供风险保障75.5万亿元，同比增长20.4%，服务绿色发展投资规模979亿元;今年一季度，签发全国首单“光伏售电信用补偿保险”、长三角首个“碳关税保险”，大力发展环境污染责任险，累计为2319家企业客户提供风险保障70.23亿元。积极发展新能源汽车保险，承保新能源汽车同比增长48.4%;充电桩保费收入同比增长63.2%。

保险业协会数据显示，截至去年6月末，绿色保险半年保费收入1159亿元;保险资金投向绿色发展相关产业余额1.67万亿元，同比增长36%。2023年，绿色保险业务保费收入达到2297亿元，赔款支出1214.6亿元。

向“绿”而行

机遇与挑战并存

随着保险行业不断加大对绿色发展的支持力度，持续提升绿色保险服务质效，有力推动和促进经济社会发展的绿色转型。

“也要看到，绿色保险在可持续发展上仍面临挑战。”北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室原副主任、教授朱俊生表示，目前，绿色保险的法律和政策保障有待加强;产品类别相对单一，对于绿色发展、低碳技术、农业气候保障等领域有特殊需求的保险产品较少;绿色保险的经营成本偏高且难度大;保险资金ESG投资也面临一些挑战，如尚未建立相对统一的ESG投资评价指标体系，保险资金难以识别符合条件的资产、评估ESG投资风险;保险机构在公司治理、投资运作、风险管理、数字化建设、信息披露等方面的能力建设尚有待提升等。

面对这些挑战，朱俊生建议，保险业可以通过负债与资产端的绿色转型，为环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等提供市场化保险风险管理服务及资金支持，助力实现“双碳”目标。

在负债端，保险业可通过发挥风险补偿和防灾减损等功能，支持绿色发展与可再生能源开发。针对气候变化带来的物理风险、责任风险和转型风险，可大力发展环境污染类责任保险、巨灾保险等。与此同时，可支持清洁低碳安全高效的能源体系建设，聚焦制造、建筑、交通等重点行业减污降碳行动，创新发展差异化保险产品和服务。

“同时，还要发挥保险资金长期性优势，助力绿色发展。”朱俊生介绍，在资产端，险资特性与绿色产业资金需求特性高度匹配，保险业可发挥保险资金规模大、期限较长等优势，通过债权计划、股权计划、保险私募基金等方式，为战略新兴产业、低碳节能产业、清洁生产产业、清洁能源和可再生能源产业等提供长期稳定的资金支持，满足绿色产业直接融资需求。