张芳 唐璟

【农村金融时报】

2023年9月一个阳光明媚的日子，云南某建设工程集团有限公司负责人李先生带着一面印有“客户至上 暖至人心 工作负责 认真细致”的锦旗，来到农行昆明分行辖内新迎支行网点，特地来感谢该支行在企业危难时刻的真情相助。

据了解，李先生多年一直从事建设工程行业的经营，生意做得蒸蒸日上。但此前由于工程项目停滞，项目回款周期较长，导致资金周转困难。正当李先生为此事犯愁时，农行昆明新迎支行通过走访了解到他的困难，主动迅速展开对接，加班加点审查贷款资料，连续发放两笔总计90万元贷款，及时推进了新工程的开展，为企业解了燃眉之急。

近年来，农行昆明分行不断加大在普惠金融领域的支持力度，每年普惠业务都以“高质、高效、高速”的态势蓬勃发展。截至2023年9月30日，该分行普惠金融重点领域贷款同比增速70.04%，高于各项贷款同比增速44.03个百分点。普惠金融重点领域贷款户数提升7000余户，普惠金融领域贷款较年初增长25.82亿元……

“群众的金融需求在哪里，我们的服务就跟到哪里。”农行昆明分行相关负责人表示。

从一项项耀眼的成绩不难看出，在“以人民为中心”的发展思想指导下，农行昆明分行在普惠领域种下的决心，实践的力度。该分行始终践行着国有大行的责任担当，释放金融的普惠性，让越来越多像李先生这样的小微企业主享受到了普惠金融的发展成果。

躬身入局

大行更显“大”情怀

作为普惠金融发展的国家队，农行昆明分行用一个比例诠释了金融服务小微的主力军的提当和情怀——“农行昆明分行服务的客户有80%以上都是民营企业，其中又有90%以上是小微企业!”

据了解，助力乡村振兴、服务实体经济的理念，一直以来都是农行深入骨髓、融入血液的精神基因。5年前，昆明分行成立普惠金融事业部，普惠金融业务服务势能快速释放。该分行充分发挥营业网点点多面广、横跨城乡的优势，把普惠金融服务主动带到小微企业、农户、个体工商户等群体身边。

客户多，额度小，一直以来都是普惠金融对接的难点，但是千千万万的中小企业，承载着保就业、促发展的巨大潜能，助力小微企业的茁壮成长，是“大行”的责任和担当。农行昆明分行深知把普惠金融做好不是一两个人、一两个团队可以的。从5个总行级普惠金融专营网点的龙头示范，到普惠业务“下沉网点”，推动每个支行、每个网点都会做、都能做普惠业务，支行员工更是走出网点，主动对接中小企业主，把普惠金融服务送到需要的地方。“现在我们137个网点都在推进普惠业务的发展，这样的下沉更有利于了解企业的需求，更好地提高普惠金融的服务效率和覆盖面。”农行昆明分行普惠金融事业部副总经理高瑜介绍说。该分行2023年以来还组织全行开展了“勇当先锋队 争做排头兵”“走万企、提信心、优服务”等系列活动，进一步全面提升了普惠小微金融服务能力。

做好普惠金融服务，不能空喊口号，除了所有员工胸怀“金融为民”的信念，还要有政策上的支持，更要有目标和计划引领。据了解，截至2023年第三季度末，农行昆明分行普惠金融领域贷款较年初增长25.82亿元，实现翻倍增长。2024年，该分行将持续深耕普惠业务，用实际行动更好地服务小微企业，为实体经济发展加油，为地方经济发展助力。

活用科技

普惠金融服务遍地开花

“自己打开微信，小程序搜索‘普惠e站’，动动手指就能获得企业贷款!”这样简单的贷款流程以前想都不敢想。随着普惠金融服务数字化转型的深入，“线上+线下”普惠金融体系的打造，不断推陈出新开发新的贷款产品，与时俱进升级的服务体验，成了农行昆明分行普惠金融服务能够触达更多更广的普惠群体的关键。

小微企业的诉求和难点在哪里，农行昆明分行紧跟发展需求、聚焦重点领域的服务与陪伴就在哪里。小微企业觉得还款周期太短，该分行推出“中期易贷”，将还款期限最长标准放宽至5年(含)，不仅可以解决流动资金紧张问题，还可以帮助企业购置或更新改造机器设备，扩大企业生产经营。小微企业觉得还款续贷成本太高，该分行推出“续捷易贷”，签订新的续贷合同的同时偿还上一笔贷款，为贷款到期有还款困难的小微企业减轻了还款压力。小微企业觉得银行贷款门槛高，该分行推出“保理e融”“票据e融”“订单e贷”“融通e付”等线上供应链金融产品，通过与核心企业的合作，一定程度上降低其上下游小微企业的准入门槛。小微企业有技术缺资金，该分行推出“科技易贷”，让各种“知识产权”也能变成资金流，破解专精特新中小企业融资难题，让科创企业释放活力。小微企业希望收费低，该分行坚持“保本微利”原则，近年来逐年下调普惠贷款利率，对小微企业减免开户等服务费用，最大限度为小微企业“省钱”……

2023年3月份，农行昆明分行积极响应政府号召，成为“昆易贷”融资试点银行之一。对于有1000万元以内融资需求的小微企业，只要符合农业银行信贷准入要求和“昆易贷”相关要求，农行昆明分行的工作人员都会主动及时跟进提供服务，运用“昆易贷”为符合条件且有融资意向的小微企业提供贷款金额的1%贴息。截至9月末，该分行“昆易贷”已融资放款7亿元，在全市银行机构中放款金额排名第二。

伴您成长

做好普惠金融主力军

“做普惠金融服务的目的不是一次性买卖，我们希望通过引入‘金融活水’，让小微企业纾困解难，伴其左右，帮助他们发展，成就彼此。”高瑜的这句话道出了农行昆明分行普惠金融人的心声。惠农、扶小、助微，这是农行昆明分行的责任，“应贷尽贷、应担尽担、能贷快贷”，这是农行昆明分行普惠金融人的担当。

普，小微;惠，实体;金，品质;融，天下。农行昆明分行相关负责人表示，将继续全力做好普惠金融服务，助力昆滇小微企业健康发展，在发挥“国家队”“主力军”作用上再发力、再提速，真正做到金融政策的“普”于民，“惠”及民。 (张芳 唐璟)