本报记者 王爱静

【农村金融时报】

——访浙江常山农商银行党委副书记、行长饶勇飞

充分发挥金融科技优势服务共同富裕，可以为农村发展注入强劲的金融动能。在金融科技的支持下，金融服务范围得以下沉拓展，为长尾人群提供新的解决方案。金融科技能够降低成本，提高效率，提高金融服务的精准性和适配性。近年来，浙江常山农商银行依托大数据、云计算、人工智能等前沿技术，赋能金融服务取得了多项成果。为此，本报记者近期采访了浙江常山农商银行党委副书记、行长饶勇飞，就该行如何利用科技手段助力共同富裕进行了经验分享。

记者：贵行通过科技技术赋能金融服务有哪些工作亮点?

饶勇飞：在农村服务领域，我行深耕农村市场，利用收单系统，在农村地区开展移动示范区建设。一是严守商户准入门槛，加强真实性审核。对农村进件商户进行电话外呼，审核商户申请真实性，提高了商户的准入门槛以及确保了商户真实性。二是搭建移动支付场景，全面完成非城区支付示范区创建。通过非城区示范区创建，搭建移动支付场景，提升客户产品黏合度，目前成功创建7个非城区移动支付示范区，总商户数895户，建档895户，建档率100%。

在反诈方面，我行依托浙江农商联合银行开发的网络执行查控平台、反欺诈系统、反洗钱平台和人行开发的“云”互联平台系统的基础上，探索构建了账户风险监测管理系统，实现账户风险管理的“系统监测为主、人工核实为辅”动态风险管理模式。设定89个风险因子组成的风险因子库，每个风险因子设定相应的分值权重。当客户交易触发某项风险因子，账户的风险评价栏会自动累加相应的风险分值。当该账户风险综合得分触发模型评分阈值，系统自动预警，并筛选出可疑账户的风险交易明细。

同时，为增强风险防控能力，系统支持根据本地电信诈骗特点与诈骗手段变化情况新增或调整监测模型，当前已新增18个账户交易异常的个性化风险模型作为补充。

前不久，浙江省“公务餐”改革试点工作现场会在常山召开。浙江农商联合银行推进“公务餐”改革工作，通过云平台与自身科技力量，在全省率先开发上线了“公务一卡通”，帮助县政府对公务餐费的便捷支付和有效监管。

记者：对于中小银行来说，大力发展科技金融成本较高，您认为中小银行是否有必要重点发展科技金融?

饶勇飞：对于大部分中小银行，大力发展科技金融成本的确比较高，特别是那些高尖特新、投入较大的科技项目，比如物联网、区块链、当前很火的ChatGPT等，由于中小银行资金实力、规模和资源相对较弱，这些都不是能够“玩转”的，但是，对于同属于中小银行的农商银行来说，却并不存在这个问题。

主要原因是农商银行的体制优势，我们是“省县两级、统分结合”的体制。在科技方面，我们可以依靠省行强大的科技实力，像我们的核心系统就是使用的省行系统十分稳定，十年如一日。再比如说我们的CRM系统也是省行开发的，也是十分先进且稳定的，同时也能够在省行强大的科技实力基础上进行创新，就像“公务一卡通”系统，就是在省行的基础上进行的，符合县域特色的创新。

当前，在数字化改革和金融科技的大背景下，我行通过组建自己的科技团队和借力引智等形式，也发展和孵化出一批小而美的自用系统，实现了小投入大产出。如，利用省行下发的大数据，建立了自己的数据仓库、自取数平台等基础系统，并在此基础上不断地进行投入，先后打造了覆盖全行的绩效系统、邻居助手等一些辅助工具，极大地解决了营销辅助数据更新不及时、营销登记不方便，营销结果不直观等问题。

特别是今年年初上线的“邻居助手”，在营销数据查询、营销登记及营销结果反馈等多方面都有了很大的提升。在劳动竞赛期间，参与竞赛的289人登录83504万次，人均日登录查询接近3次。真正地实现了把工具带出去，把业绩带回来。2023年，也是我行的数字化改革提升年(深化年)。我行正在着力打造以“一屏两端三中心”(一张大屏，PC端、移动端，开发中心、数据中心、运维中心)的整体架构，全年推进数字化改革攻坚，全年计划实施12项重点项目，覆盖业务支撑、风险合规、财务精细化等方方面面。

因此，我们既有小银行灵活性的特点，也有着大银行实力强的特点，也是我们的独特优势所在。