本报记者 王磊

【农村金融时报】

今年以来，山西河津农商银行坚持“做小、做散、做基础客户”的市场定位，紧盯“重授信更重守信”“重支小更重知小”，致力于让更多小微企业享受到普惠金融的红利，为当地小微企业发展注入了“金融活水”。

河津市高家湾市场是当地的一个老百货市场，汇集了服装类、蔬菜类、副食类等诸多门类商品，是河津乃至周边县市数以万计的老百姓的“米袋子”“菜篮子”“货架子”。2015年，高家湾村人赵泽红承包了高家湾市场。为了给商户、客户提供更舒适、更贴心的购物消费体验，多年来，他累计投入2000余万元，整修水电路等基础设施，并新建数十间门面房，扩大市场的经营面积。因为不断地投入资金，他早早就和河津农商银行打起了交道。从最初的贷款60万元，到去年12月份提额至300万元，河津农商银行对赵泽红的信贷支持额度一直在持续增加。

该行小微贷款授信中心负责人畅盍向《农村金融时报》记者介绍，能建立长期良好的信贷合作关系，一方面是赵泽红的规模持续扩大，对资金的需求加大;另一方面是赵泽红很守信。目前，该行已对市场内的多数商户进行了授信。对于农商银行的支持，赵泽红感触很深：“如今的社会，失信是寸步难行。和农商银行交往要守信，和商户来往更要守信。商户都能运转开，租金就能正常收，那整个市场才能不断向好。”赵泽红有了更大的设想：下一步，与浙江义乌小商品市场对接，打造直播带货基地，线下、线上“齐步走”，让高家湾市场更加繁荣起来，服务更多的百姓。

支持高家湾市场是河津农商银行“重授信更重守信、重支小更重知小”工作的一个缩影。为了大力支持小微企业发展，河津农商银行实行授信全覆盖，只要是信用良好的人，该行都会给其授信。但授信不是一授了之，而是更注重帮助客户守信。“这些年来，我们坚持重授信更重守信，只有客户守住了信用，并提升了信用，我们的跟进力度才会更大。”畅盍说。

记者了解到，为了帮助客户做到诚实守信，该行要求客户经理每接触一位客户，都将不守信造成的不良影响详细告知，以引起客户的重视，继而引导客户更好地“守信”。同时，该行还依托“链核”，积极发力“全链条”金融。

“一辆车都没有也能搞物流?”快成物流科技有限公司的回答是肯定的。该公司是一家以互联网模式经营的物流信息平台，于2017年拿到无车承运营业执照，是全国首批无车承运人企业。位于河津的山西马到成功网络科技有限公司(以下简称“马到成功公司”)在同年10月份申请到了该公司的运城地区总代理。“我们就是一座桥梁，连着货主和车主。”马到成功公司负责人张国红说，经过多年发展，公司目前合作的企业有山西阳光集团、山西宏达钢铁厂、闻喜建龙集团等，平台下辖货车5万余辆，年营业额上亿元。去年9月份，张国红和一家国企进行业务合作，由于结账周期的缘故，这个承运项目需要他垫付资金500万元。他自筹资金300万元，但仍有200万元的“缺口”。

了解到这一情况后，河津农商银行小微贷款营销中心负责人主动上门调研。考虑到200万元的资金需求也不是个小数目，该行就为其量身定制了“合伙人+财联公司”担保的融资方案，使其合作能够顺利开展。截至7月底，马到成功公司今年的营业额已达4亿元。张国红高兴地说：“现在公司和这家国企的合作不仅延期一年，而且业务量还增加了。河津农商银行可是帮了我们公司的大忙，他们不仅提供贷款，还帮着公司‘延贷期、提额度、降利率’等方面想办法，同时还帮我们介绍了客户，可以说他们的服务是无微不至的。”

河津农商银行相关负责人表示，“支小”是农商银行的职责所在，“支小”但更要“知小”，要全面了解客户，包括客户的资金需求、经营状况、行业动态等。为了做好“知小”，河津农商银行自去年4月份成立了小微贷款营销中心，借助各种渠道获取客户名单，然后通过电话营销、实地走访、银企座谈会等方式，聚焦客户的难点、痛点、堵点。今年1月份至7月份，河津农商银行小微贷款授信中心新增小微客户270户，新增授信金额4.5亿元，新增用信3.6亿元，授信、用信同比增长150%以上。