杨怡明

【农村金融时报】

随着2022年业绩报告相继披露，多家农商银行成绩得到业内认可。2022年，上市农商银行表现可圈可点，下一步应持续深耕县域，以高质量金融供给融入服务乡村振兴全过程，促进“三农”高质量发展。

农商银行亮眼成绩的取得来之不易。在已披露年报的6家上市农商银行中，5家净利润增速超过20%，这也从侧面反映出，去年一年农商银行深耕县域，不断加大对“三农”、小微企业的支持力度，保持自身盈利能力增长。但同时也应看到，上市农商银行是农商银行中的头部企业,对于还未上市的、发展相对缓慢的农商银行来说，盈利能力有待进一步提高。

根据中国银保监会2月发布的数据，我国农商银行2022年净利润同比增速为-2.3%，因此，农商银行下阶段要持续加大支农支小力度并不断向纵深推进，实施网点专营、推进分层营销深耕辖内市场，全面创新服务与产品，增强普惠金融服务水平，提升盈利能力。

与此同时，年报数据显示，上市农商银行资产质量稳中有升，不良贷款率较去年初持平或有所下降，甚至半数农商银行不良贷款率低于1%，为后续高质量发展夯实了基础。但就整个行业来看，农商银行资产质量仍有提升空间，随着延期还本付息这一政策即将退出，农商银行面临的风险或将增加，因此应提前对贷款到期客户进行梳理，继续加强摸底排查，强化问责机制和考核激励机制，确保今年资产质量依旧保持稳健向好态势。

已披露的上市农商银行年报中，有两项指标值得关注：一个是净息差，另一个是资本充足率。

从年报来看，大部分农商银行净息差有所下降，仅有个别银行净息差出现微增。这一现象符合市场预期，在去年一年银行业普遍加大对实体经济的支持和让利力度、叠加LPR连续下调的背景下，农商银行的净息差亦受影响，呈收窄趋势，这一影响预计在今年仍有体现。因此，农商银行应积极应对，不断提升获客能力，提高精细化管理程度，增加客户黏性。在此基础上，调整优化资产结构，提高生息资产的占比，加强定价管理，努力稳住净息差水平。

资本充足率方面，年报显示，农商银行资本补充水平呈现出差异化，资本充足率有升有降，这也意味着部分农商银行依旧面临资本补充压力。资本金是银行抵御风险的重要防线，目前中小银行资本补充主要分为外源性资本补充和内源性资本补充两种，因此下阶段中小银行应继续通过增资扩股、上市融资以及发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等方式，提升自身资本实力和风险抵御能力，并探索差异化发展道路，发挥区域优势，提升盈利能力，通过利润留存补充资本。

扬帆起航正当时。2023年，上市农商银行应继续保持良好势头，在逐步增强盈利能力的同时，促进各项业务稳健平稳发展。