本报记者 曹沛原 通讯员 何龙

【农村金融时报】

近年来，湖北黄冈罗田农商银行的全体员工坚守服务“三农”初心使命，落实信贷结构调整“五个转变”经营理念，团结协作，坚定不移实施“微贷革命”。

在信贷支持工作中，优先发放微贷，要求当年微贷净增不低于各项贷款净增的90%;坚持把微贷业务作为调优信贷结构、拓展客户群体、提升经营质效的重要抓手，在制度上严格控制新增1000万元以上大额贷款，对500万元以内贷款要求全部使用微贷产品，坚持“做小做散”，致力打造“微贷绝对主业”。

截至1月21日，该行微贷余额30.01亿元，成功突破30亿元，微贷绝对主业地位进一步夯实，支农支小支微支实能力进一步增强。

推进全员微贷营销

罗田农商银行加强微贷业务辅导力度，适时组织微贷内训师辅导、挂点培训辅导、先进经验辅导等学习提能活动，定期对微贷营销中的经典案例组织员工学习、梳理，确保全行上下人人懂微贷、会操作、能营销，使每名员工成为微贷营销获客的渠道。

该行深入开展全员大走访、大对接、大宣传活动，行党委带头积极主动向地方党政部门汇报农商银行金融服务地方经济建设，争取县政府支持;加大与县财政局、劳动就业管理局、税务局及各产业主管部门合作;加大创业贷款、税e贷、脱贫人口小额贷款、政银增信贷的营销力度;加强与县担保公司合作，有效缓解小微企业、各类经营户贷款抵押难。

同时，该行加强与省再担保集团公司合作，推进再担贷信贷业务;加强与板栗、中药材产业协会对接，达成业务深度合作架构。截至目前，全行通过与外部单位合作发放贷款10.49亿元，占各项贷款的13.30%。

此外，该行还全面走访辖内园区民营企业。2022年，在对园区企业走访的基础上，该行营业部和小微部人员组成专班，到江苏盛泽、浙江柯桥先后对接12位罗田籍企业家，授信10户，发放贷款4300万元。

创新推出微贷产品

针对罗田优质事业单位、特色农副产品企业、个体工商户等各类市场主体，罗田农商银行推出公积金e贷、年货贷、板栗贷、荆楚小康贷、农e贷等特色微贷产品，探索出了低成本、可复制、易推广及量体裁衣式的农村金融产品和服务方式。

面对互联网金融带来的热潮，为了更好地服务优质住房公积金缴存客户，湖北省联社依托“公积金+大数据”，推出了零人工干预、免抵押担保、纯线上办理的微贷产品“公积金e贷”。该行积极推广，县内公务员、行政事业单位员工和优质企业员工均可申办。只需要一张身份证，足不出户就能享受“线上申请、秒批额度、灵活还款”的服务，申贷流程简单易操作，无人工干预，贷款最快3分钟到账。该行运用线上营销思维，革新营销模式，推动获客渠道，创新工作思路，为客户融资提供了更优质、高效的服务。

数字转型服务创新

罗田农商银行以“智慧微贷”主打产品为重要抓手，以信息采集数字化为途径，实施“线上办贷”工程，取得了积极成效。该行积极推广湖北省联社“楚天农商云”项目，让“数据多跑路，客户少跑腿”，客户经理利用平板电脑，全面采集农户、新型农业经营主体、外出务工及返乡创业人员等客群信息，获得乡村第一手数据，实现“一户一档”“ 一档多用”，大幅提升了办贷效率。同时，该行深入推进“全员大走访”“客户大对接”，全行员工走向田间地头、街道社区、商圈企业开展移动办公，将普惠金融的春风吹进罗田千家万户。

为有效推进农村数字信用体系建设进程，该行还着力推行家庭统一授信、家庭成员灵活用信的服务新模式，家庭成员即便在外务工，也可以通过手机线上办贷。

近年来，该行在全县推行“整村授信+金融村官”的金融支持模式。截至目前，该行已对396个行政村开展“整村授信”工作，预授信农户69042户，签约授信农户7421户，发放贷款2.72亿元。与此同时，该行已针对“微贷助力乡村振兴”制定了详细“整村授信”三年规划，确保对全县414个行政村实现整村授信全覆盖，力争建档面达到100%，授信面达到80%以上，用信面达到60%以上，帮助农户解决资金难题。