郝飞

【农村金融时报】

近年来，多地政府出台推进“三社”融合发展的实施意见，意在深入推进供销社、农民专业合作社、信用社（农商银行）“三社”融合发展，提升“三社”为农服务能力，助力巩固拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴。

在我国广大农村地区“三社”经过多年发展都有自己稳定的服务对象。

而“三社”各自存在的短板也是显而易见的，比如，供销社在备春耕期和农产品收购期，缺少足够的收购资金；而农民专业合作社则缺少品牌规划，很难将初级农产品卖出高价。

因此，“三社”融合发展过程中，提升各方的合作意识，是实现三方共赢关键。

信用社（农商银行）应加大涉农信贷投放规模、创新“三社”融合发展专属金融产品，简化信贷流程，在符合监管要求的前提下，适当放宽不良信贷容忍度，落实信贷人员支持供销社、农民专业合作社尽职免责制度，优化内部目标管理考核和激励机制。

在每年备春耕期和农产品收购期，信用社（农商银行）应备足资金，同时争取地方政府配套担保基金、引进合格担保机构，随时准备为供销社、农民专业合作社提供便捷、高效的金融服务。

在供销社、农民专业合作社普遍缺少传统抵押物的情况下，信用社（农商银行）应积极探索创新农村土地承包经营权、农民住房财产权“两权”和村集体资产抵押融资等方式，让供销社、农民专业合作社以及相关群体，能够获得足够的信贷资金。

信用社（农商银行）应探索信贷人员到供销社、农民专业合作社以适当的方式兼职，更多地掌握供销社、农民专业合作社的经营状态、经营重点等。

在提升农民专业合作社农产品附加值方面，信用社（农商银行）、供销社应各自发挥品牌和渠道优势，让更多受众了解农民专业合作社农产品的特点、种植、养殖历史、适用人群，帮助提升产品附加值。

信用社（农商银行）应充分运用供销社、农民专业合作社的网点资源，采取定期在供销社、农民专业合作社办公、接待客户咨询等方式，将金融服务送到最基层，弥补自身在基础网点不足的劣势。

信用社（农商银行）可以适当参与到基层供销社网点的恢复工作中，除了为基层供销社恢复、装饰网点提供资金支持外，还可以在供销社的网点设置过程中以适当方式加载金融服务，更好服务“三农”客户。