本报记者 郑长灵 通讯员 刘云
【农村金融时报】
——赣州辖内农商银行创新服务保市场稳经济纪实
秋分时节的江西赣南，广袤田畴稻菽飘香，山地林间硕果累累，市场商超人来人往，车间厂房产销两旺……赣江两岸正以丰收的盛景回馈赣南人民一年的辛勤劳作。
丰收的画卷，加以金融雨露的着墨添彩，更有赣州辖内农商银行抒写地方金融主动担当的“答卷”。今年以来，赣州辖内农商银行累放各项贷款590亿元，较去年同期多放146亿元，增长32%;到9月末，贷款余额达到1426亿元，较年初增加140亿元，增长10.9%。
把脉问诊“开良方”
赣州辖区农商银行以支农支小为市场定位，充分认识到自身在保市场、稳经济中肩负的金融之责。
5月全国稳住经济大盘电视电话会议召开后，江西省联社赣州辖区党组第一时间召开辖内农商银行助力保市场、稳经济会议。会后，组织辖内农商银行通过线上线下多种渠道，对全辖新型农村经济组织、工业园区企业、个体工商户和外出经商创业人员开展了“大走访、大对接”活动，了解他们的生产经营情况、存在的困难问题以及对金融服务的意见建议，累计对接客户15.2万户。
根据对接掌握的情况，江西省联社赣州辖区党组出台《关于创新金融服务助力保市场稳经济的十六条措施》，就“加大信贷服务、创新金融产品、实施让负让利、完善配套保障”等工作提出了指导意见，为辖内农商银行助力保市场、稳经济开出了良方，支出了实招。同时，出台对客户经理的尽职免责机制，提高对不良贷款的容忍度，要求干部员工在保市场、稳经济服务中，既要“锦上添花”，更要“雪中送炭”。
创新产品“常吆喝”
近日，赣州农商银行以赣州稀土矿业有限公司为核心企业，向其承揽矿山开采的一家上游企业发放了首笔“稀土供应链”贷款，授信金额共计2000万元。
长期以来，流程繁琐、手续复杂和无法突破区域空间限制等一直是供应链金融发展的痛点。赣州农商银行的这笔贷款正是该行突破瓶颈、提升服务的非常之举，也是赣州辖内农商银行创新产品，助力保市场、稳经济的一个缩影。
面对众多客户和企业的不同困难和需求，辖内各家农商银行因企制宜、因人而异，在产品创新上不断探索，量身定制用途多样的信贷“套餐”。除了“稀土供应链”贷款，赣州农商银行还针对建筑企业推出“建易贷”，崇义农商银行为林农林企推出“碳汇贷”，兴国农商银行为退役军人推出“退役军人贷”，石城农商银行为烟农提供“金叶贷”……
放眼赣州，如今，农商银行以客户为中心、以需求为导向的保市场、稳经济的信贷新产品，犹如雨后春笋，在通用系列产品的基础上，形成了“10+N”共计30多个品种的信贷产品序列。
为让客户熟悉了解新的信贷产品，并鼓励他们办贷用信，赣州辖内农商银行还通过线上推送、金融夜校、银企座谈、设点摆摊等形式，对新产品开展广泛宣传推介，为客户生产经营提供了丰富的选择空间，得到了市场的充分认可。
绿色通道“提效率”
今年4月，在广东中山开办制衣厂的黄新明没有回到江西兴国的老家，但他却通过腾讯会议远程在老家的农商银行办理了一笔贷款业务。这是赣州辖内农商银行今年推出的“容缺”办贷机制，让客户享受了“隔空”办贷服务。
疫情期间，赣州辖内农商银行着力从改变自己入手，加快办贷机制、办贷方式的创新，尽力疏通办贷“绿色通道”。“容缺”办贷就是其中一种，在开展客户远程对接的基础上，对3个月内到期的贷款建立《疫情影响贷款台账》，对需要续贷但又无法返乡办理的客户告知“容缺”办贷政策，提前半个月向客户邮寄贷款展期合同，发送“容缺”办贷操作视频，指导客户通过腾讯会议软件录制合同签订视频办理贷款续贷。截至目前，“容缺”办贷已办理到期贷款续贷130笔，金额近1亿元。
除了在续贷上提高服务效率外，在办理新增贷款上，赣州辖内农商银行也同样提供快速“绿通”服务，确保线上线下同发力。线上，开发了具有扫码申贷、在线测额、快速申请等功能的小程序，推行客户申贷“快速进件”模式，并推出7款纯线上信贷产品，推广小额贷款线上化业务;线下，整合各类贷款文本资料，实现“一表办贷”，同时推行抵质押物内部免费评估，与不动产登记中心合作在网点设置不动产登记便民服务点，实现抵押登记“一站式”办结。
今年以来，赣州辖内农商银行减免合并贷款流程23个，平均审贷时限由原来3天左右压缩到1-2天，个人贷款线上放款占比达90%，确保了各类贷款的速贷速办。
助企纾困“减负担”
老李是赣县区某餐饮店掌门人，也是当地农商银行的老客户。今年，面对勉强维持的生意，他打算在小孩高考完后关门回老家。但还没等到高考，老李就等来了农商银行对住宿餐饮、批发零售、物流运输、文化旅游等行业一些客户下调利率、主动让利的政策。银行客户经理主动上门，不仅向他宣传让利政策，而且出谋划策，鼓励他在原有经营模式上增加晚上的烧烤，不仅打消了他当初关门歇业的念头，而且让他的生意重现生机。
老李仅仅是赣州辖内农商银行助企纾困的受益者之一。面对一些市场主体出现的困难，赣州辖内农商银行始终与他们休戚与共，守望相助。
在对客户坚决做到不抽贷、不压贷、不断贷的同时，对困难客户分门别类造册登记，逐户建立清单台账，并根据不同情况，推出利率下调、无还本续贷、贷款展期、减免支付手续费等精准减负措施，让他们轻装上阵生产经营。
截至目前，赣州辖内农商银行累计实施延期还本721户、金额8.6亿元，办理无还本续贷1.2万户、金额38.69亿元，并在贷款利率连续三年下降的基础上，今年再次下调0.15个百分点，累计为客户节省融资成本3200万元，为超过1.6万户市场主体减免支付手续费370多万元。
