本报记者 陈磊 通讯员 刘荷

【农村金融时报】

今年以来，山东省农信联社烟台审计中心指导全市农商银行充分发挥服务县域实体经济的优势，创新产品和服务、畅通绿色通道、提升服务效率，多措并举为小微企业发展“加油注能”。

截至8月末，全市农商银行各项贷款余额1192亿元，较年初增加65亿元。

精准对接 解企业“燃眉之急”

“公司成立将近20年，才发展到今天十几人的规模，但是突如其来的疫情却差点让我们解散，幸亏农商银行及时伸出援手大力扶持，才解了我们的燃眉之急。”说起农商银行的帮助，龙口市立达彩印包装制品厂负责人王全文感激之情溢于言表。

为满足生产需要，该企业前期对原有设备进行升级换代，投入了大量资金。受疫情影响，公司的上下游产业链生产陷入停滞状态，一时间企业资金回笼受阻，正常生产经营受到很大影响。

龙口农商银行金融辅导队在客户走访过程中了解到了企业的经营困境，立即启动快速响应机制，第一时间收集企业授信所需资料，开辟金融服务“绿色通道”，为其快速发放三年期贷款150万元，并给予利率优惠。

针对小微企业资金周转困难的问题，烟台全市农商银行持续加大对小微企业的金融扶持力度，深入开展“便捷获得信贷”专项活动，通过“四张清单”对接走访、派驻企业金融辅导员等方式，深入了解小微企业经营状况，精准把握小微企业融资需求，及时以信贷资金护航企业发展。今年以来，全市农商银行累计走访对接小微企业3500余户，对接企业资金需求28.9亿元。

与此同时，烟台全市农商银行建立限时办结制度，明确业务流程和各环节办结时限，精简申贷资料，全市9家农商银行全部实现了“无纸化”线上办贷，贷款平均办理时间4天，最快2天，业务办理效率明显提高。

分类施策 为企业“加油注能”

“真没想到我们公司的‘知产’能真的变成了‘资产’，这下资金问题终于解决了。”随着183万元贷款资金顺利到账，烟台应辉智能科技有限公司负责人司梦晨终于长舒了一口气。

据悉，该公司是一家高新技术企业，先后承接了多项国家重点项目，近年来发展势头良好。然而，因企业处在快速成长期，大量资金投入到产品的研发、试生产中，流动资金面临较大缺口，对企业的生产经营造成了一定影响。

正当企业为融资问题为难之际，烟台农商银行主动上门服务，根据企业经营状况，为其量身定制信贷方案，将企业专利权进行质押，为其授信400万元，解了企业的融资难题。

在距烟台市100公里之外的海阳市，陈松林也是农商银行专属信贷方案的受益者。

陈松林是烟台市“双百计划”创新人才，其所在的海阳市黄海水产有限公司被认定为“863计划海水养殖种子工程北方基地”，市场发展前景广阔。

随着产品升级和研发投入的不断加大，企业流动资金出现不足。海阳农商银行了解到企业融资需求后，结合企业特点，量身定制“人才+信贷”专属融资方案，为其成功发放“人才贷”600万元，及时为企业发展注入了资金，助力企业将“人才”转化为“红利”，将“技术”转化为“资本”。

针对小微企业发展和资金需求现状，烟台全市农商银行不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式，着力打造全方位、多层次、广覆盖的信贷产品体系，满足各类企业客户的需求。

面对大部分小微企业缺乏抵质押物的现状，全市农商银行积极拓宽抵质押物范围，创新推出小微企业主贷款、法人客户房产按揭贷、股权质押贷、房地产免评估抵押贷、应收账款质押贷、仓单质押贷、人才贷、科技成果转化贷、专利权质押贷等信贷产品，有效缓解了小微企业担保难问题。目前，全市农商银行已推出支持小微企业和实体经济贷款品种40余种，有效满足了不同客户的金融需求。

减费让利 助企业“轻装上阵”

农商银行特事特办、减费让利帮助众多受疫情影响的企业走出了经营困境。

烟台晟森旅游有限公司是烟台市蓬莱区一家以游艇休闲旅游、游艇租赁、游艇销售为一体的旅游文化企业。随着海上旅游服务规模不断扩大，企业在游艇建造、引进方面也有了更大的资金需求，蓬莱农商银行立足支持地方特色旅游业发展，为其提供560万元的信贷资金。

因疫情影响，旅游业受到较大冲击，该企业经营也受到较大影响。蓬莱农商银行主动上门服务，不仅在授信额度与利率定价上给予优惠政策，还综合考虑企业经营状况、合作信誉、财务管理等多方面因素，为企业贷款提供了无还本续贷模式，企业贷款到期无须再筹措资金进行周转，仅此一项就为企业节省融资成本近5万元。

为帮助受疫情影响经营遇到困难的企业顺利渡过难关，烟台全市农商银行主动承担金融责任，根据企业生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，实现小微企业融资周转的“无缝对接”，减轻了企业集中还款压力。

同时，全市农商银行通过为小微企业办理延期付息、展期、续贷、无还本续贷、降低利率等方式，全力支持实体经济，为小微企业减费让利，降低融资成本，全力缓解企业融资压力。今年以来，已累计为1516户企业节约融资成本7800余万元。