本报记者 杨怡明

【农村金融时报】

——邮储银行2022年半年度报告发布

日前，邮储银行发布2022年半年度报告。

半年报显示，截至6月末，邮储银行资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%;实现营业收入1734.61亿元，同比增长10.03%;实现归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%;手续费及佣金净收入达到178.80亿元，同比增长56.44%;不良贷款率0.83%，继续保持行业优秀水平。

近年来，邮储银行加强服务乡村振兴顶层设计，持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度，努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想，推进信用村普遍授信。

截至6月末，邮储银行涉农贷款余额1.72万亿元，较上年末增加1042.64亿元，余额占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列;建成信用村30.41万个，评定信用户486.15万户。

主要“三农”指标达到要求

上半年新建11万个信用村

“上半年，我们在支持粮食等重要农产品供给、美丽乡村建设、农村基础设施建设等方面积极开展工作。”邮储银行副行长姚红在业绩发布会上介绍了乡村振兴工作具体进展。

姚红表示，在高标准农田建设上，邮储银行江苏分行已落地3.3亿元项目，河南分行7亿元项目也得到批复;在粮食收储、加工环节，运用贷款、数字人民币等产品，做好金融服务，与中储粮在湖南试点，开立粮食经纪人个人钱包76个，成功使用数字人民币支付30批次收粮款，合计结算198笔、总金额700余万元;创立污水贷、垃圾贷、光伏贷等产品。截至6月末，全行县域屋顶光伏项目授信12个、授信金额38亿元，目前已投放6000万元。

同时，姚红提到，邮储银行支持江苏、福建多地农产品批发市场建设，助力农产品进城，支持冷链物流的金融服务，支持水利设施、农村供热设施建设和农村电网建设。

“截至6月末，全行投向县域及以下区域基础设施建设领域贷款结余1792亿元。上半年涉农贷款增长1042亿元，小额贷款增长1631亿元，小额贷款增量创历史同期最高水平。我们在‘三农’方面积极落实监管要求，主要指标都达到监管要求。”姚红说。

此外，邮储银行还积极推进农村信用体系的建设，今年上半年，新建11万个信用村，截至6月末已有30.41万个信用村。

“我们计划年内完成35万个信用村的建设，这是我们编织的一张覆盖全国乡村的大网，通过银行信贷经理和邮政农村网点人员联合进村，利用村两委、乡贤能人等人熟、地熟的优势收集客户信息。同时，我们也同政府和第三方开展数据合作，推进政府推荐信用村和数字化建村。”姚红表示，通过线上线下融合建村，创新线上信用户贷款产品，信用户通过手机银行就可随用随支随还。

打造全产业链金融服务

持续推进数字化战略

如今，邮储银行全产业链金融服务协同生态效应正日益显现。

姚红表示，一方面是特色产业集中开发，重点是把金融服务嵌入各类农业产业和乡村场景，通过数字化产业链金融和特色产业集中服务，为涉农产业客户提供金融服务。

例如，邮储银行吉林分行以数字化转型赋能肉牛产业发展，通过整合省内肉牛产业数据，推出“邮牛易贷”八大模式，向1.3万养殖户投放了涉牛贷款26.76亿元。截至6月末，邮储银行全行肉牛养殖贷款余额250余亿元，本年净增60多亿元。邮储银行黑龙江分行通过搭建省内前置系统，接入农业农村大数据平台，推出“智慧龙江”数字农服极速贷产品，在春耕备耕关键时期投放小额贷款150余亿元，保证春耕生产时效。

另一方面，邮储银行基于核心企业全产业链金融服务，也取得进展。

姚红透露，上半年，邮储银行新增合作龙头企业有400余户，累计合作约9800户，河北、湖南、四川分行除服务核心龙头企业，还向上游种粮大户、合作社等主体在种植环节和收储环节，及下游各类经销商在流通环节提供产业链、供应链融资服务，搭建账户体系，开展资金监管服务，实现资金闭环管理，给予粮食从田间到餐桌全流程的金融服务。

除此之外，如何持续推进数字化战略，让农村金融服务更高效?邮储银行也给出答案。

姚红表示，在业务发展上，邮储银行丰富各类农村场景，对接180多个智慧农村平台，与农业农村部大数据中心签订合作协议，引入各类外部数据场景获客，并基于各种农业农村数据，形成2700万授信白名单。同时，邮储银行配备移动展业设备，基本实现农户信贷全流程数字化作业。

姚红透露，截至6月末，小额贷款线上放款笔数占比近95%，极速贷结余超过4000亿元，比上年末增长1400多亿元，同比多增600多亿元，数字化进程显著。

此外，在运营和风控上，邮储银行基于数字化开展集约化运营改革，包括产品整合、工厂审批、集中贷后、智能风控等，进一步提升自动化审批率和贷后管理质效，释放农村客户经理作业效能。

继续挖掘存量客户价值

加大中长期贷款投放

“展望未来，农业农村是国家的基本盘，也是经济发展的稳定器。近年来国家实施脱贫攻坚、乡村振兴战略，农民收入快速提升，整体来看，农村市场空间非常大。我们这样的金融机构能够发挥体系化的优势，进一步下沉服务。”姚红说。

针对下一步具体计划，姚红表示，邮储银行将在现有小额信贷服务的优势基础上，从以下三个方面继续探索，争取新突破。

首先是存量客户价值挖掘，“目前我们通过对曾与邮储银行发生过信贷业务往来的1.35亿客户资料进行数据分析，重点对信贷记录、征信记录、资产情况、经营户收单交易业务数据分析建模，风险分层优选客户，目前来看，涉农领域客户规模庞大，不仅是在涉农领域，在消费信贷和信用卡领域的潜在客户规模也非常大，所以我们重点工作就是触达和转化。”姚红说。

其次，除聚焦个人领域外，邮储银行还要在公司金融领域继续加大力度，主要围绕乡村建设重点领域加大中长期贷款投放，同时深入研究农村集体经济组织等乡村振兴新领域和新主体，优化信贷政策，开发特色产品。

再次，邮储银行将围绕“村、社、户、企、店”五大重点客群，跟邮政集团展开深入合作，为农户提供金融服务的同时，也提供寄递和电商等综合服务，助力解决农村融资难、物流难和销售难题。