本报记者 王磊 通讯员 荀菲菲

【农村金融时报】

近年来，山西垣曲农商银行树立零售银行发展战略，坚守微贷主业，践行微贷理念，按照“集约化、专业化、规范化”运营思路，充分发挥青年团队优势，零售贷款业务持续攀升。截至目前，该行贷款余额5.22亿元，较年初增加7653万元。

为增强客户经理综合素质，提升客户经理服务技能，该行实行“晨夕会”制度，通过经验介绍、教训总结、制度传导、技术练兵等多种方式加强交流学习，提升办贷效率。在服务客户过程中，该行践行“为客户服务”理念，秉承“三不一要”(不喝客户一杯水，不吸客户一支烟，不拿客户一张纸，办理业务要“易快好”)，推广“客户经理+客户”一对一终身服务，提高客户忠诚度。同时，该行推广“只跑一次”服务、“送贷上门”服务和“限时快贷”服务，优化办贷流程，提供办贷便利，提升服务体验。

在拓宽获客渠道方面，该行首先通过走访对接街头巷口、田间地头、企业工厂，详细登记掌握辖内客户信息，精准推介各类金融产品，坚持做到对有贷款意向的客户能贷尽贷。其次，挖掘存量客户潜力，加强存量客户维护，对有需求的客户及时跟进，在风险可控前提下通过增信提额，最大限度满足客户生产生活各方面资金需求，用服务留住客户，确保存量客户不流失;引导存量客户转介绍，建立银行、贷户和第三方联络机制，畅通联系途径。再次，该行结合客户需求，创新信贷产品服务，拓宽服务范围，延伸服务深度，把小微贷款“批发”做，采取对行业集中营销授信方式大力拓客，先后为五龙集团、舜乡客栈开展集中授信，实现服务由单一向多元化转变，满足不同客户个性化金融服务需求。

此外，该行聚焦精细管理，提升微贷服务“风控力”。在存量贷款管理中，客户经理每月“家访”不低于一次，及时了解客户实际经营情况，关注存量贷款户经营资金动向，严格把控风险源头。每月21日结息日前，该行都会对客户温馨提示，培养客户定期结息的良好习惯，并重点筛选部分不能正常结息的贷款，上门催收，提升贷款利息自动扣划率。对逾期30天以内的贷款，该行坚持每周定期回访跟进，早行动、早商议、早化解，力争在贷款形成不良前处置完毕，对于不能及时化解的提高诉讼处置效率，加大客户违约成本，依法维护正常金融市场秩序，营造良好环境。