本报记者 王爱静 通讯员 吕宵依

【农村金融时报】

为进一步盘活农村沉睡资产，提高农户融资满足率，浙江农商银行系统义乌农商银行建立“标准化、便捷化、有形化”服务模型，多渠道采集农户信息，编制农户家庭资产负债表，为农户发放小额信用贷款，助推农村信用体系建设。

该行严格按照浙江银保监局制定的《农户家庭资产负债表参考标准》，明确固定资产、权利类资产、活体资产、金融类资产、无形资产、其他资产等六大类资产端内容，银行借款、民间借贷、其他负债或有负债等四大类负债端内容，建立各类资产估值的行业参考标准，包括评估测算公式、评估参考标准、折扣率系数等，形成可公开、标准化的农户家庭资产评估体系。同时，参考行业标准，建立农户小额信用贷款评估模型。截至6月末，该行已根据该标准测算评估10.46万户农户家庭资产价值，占全市农户家庭总数的38.7%。

一方面，该行通过与政府部门协作打通线上数据采集通道，另一方面，该行对接乡镇街道及各村委会，逐户上门走访收集农户信息，将农户信息导入系统，自动形成农户信用贷款额度，一般上门后第二天农户就可在线办理贷款。

同时，该行还探索“T+0”实时授信，即上门采集信息时，银行后台系统立即生成“农户家庭负债表”，实时测算农户信用贷款额度，农户可在线办理贷款。截至6月末，该行已为8.87万户农户家庭授信524万元。

记者了解到，该行运用“农户家庭资产负债表融资模式”拓宽农户资产范畴，除将经济合作社股权、海域使用权等权利类资产，车辆、农机具等固定资产，禽类、畜类、水产等活体资产，理财、保单等金融资产纳入计量外，还特别将农户人品、各类荣誉等纳入农户家庭资产负债表，将无形资产有形化，使得农户金融画像更精准，农户信用贷款覆盖面和额度也得到提升。截至6月末，该行共为5.55万户农户提供贷款337.1万元，其中包括农户小额信用贷款3.51万户、55.9万元。