本报记者 余连斌 通讯员 薛道梅

【农村金融时报】

“现在市场肉牛价格水涨船高，公司想进一步扩大养殖规模，但现有流动资金实在是难以周转。”云南丽江鑫达养殖有限公司(以下简称“鑫达公司”)董事长张小平近期颇为苦恼，他表示，曾想过要找银行贷款，但是苦于没有不动产抵押很难融资。

正当张小平望“牛”兴叹时，永胜农商银行了解到鑫达公司无资产担保抵押的问题，成功向其综合授信1000万元流动资金贷款，支持肉牛养殖扩建增产。

“经营养殖企业这么多年，没想到通过给牛买保险就能贷到贷款，以前想都不敢想还能有这么好的政策，真的太感谢永胜农商银行了。”望着新扩建的肉牛养殖基地，张小平喜悦之情溢于言表。

通过信贷支持，该公司在永胜县永北镇建成700多头优质肉牛规模化养殖基地、在寿源镇扩建发展1000多头优质肉牛规模化养殖基地，拥有方便饲喂的调温牛舍等6项实用新型专利，年销售收入近千万。同时，采用“政府+合作社+企业+脱贫户”的产业发展模式，该公司带动脱贫户发展肉牛养殖，每年向建档立卡户既定分红132.6万元，确保884户建档立卡脱贫户每户每年获取收益不低于1500元，有力带动周边农户增收。

针对涉农产业经营主体融资难瓶颈问题，丽江农信围绕服务乡村振兴战略，做深做实“党建+金融服务”，指导辖内行社创新推出“保单质押+”融资模式，拓宽农业主体涉农贷款渠道，降低融资成本，开启“肉牛+保险+信贷”的深度合作。

永胜农商银行为鑫达公司“量身定做”一套额度高、手续简、利率低的服务方案，让其给每头肉牛购买商业保险，永胜农商银行作为第一受益方用保单质押的方式给该公司放贷1000万元。

鑫达公司的难题并不是个例。长期以来，融资难是困扰农村地区发展的一大难题，由于缺少抵押物，农业经营主体很难从银行贷到款。畜禽是养殖企业最主要的资产，但由于活体资产抵押后管控困难，银行在面对养殖客户提出的资金需求时，常常因缺少抵押物而顾虑重重。

丽江农信深耕一方沃土，知农情、解农需、排农忧，“保单质押+”融资模式解除了涉农信贷的后顾之忧，在具备涉农保险公司的协议保障后，降低了涉农信贷的风险;对于广大畜禽养殖企业而言，涉农保险带来的信用增值，有效缓解了农村经济发展融资的瓶颈问题;涉农保险公司则利用国家的政策扶持，调整了发展规模和结构，在实现企业经济效益的同时，拓宽了农村保险市场。

“保单质押+”融资模式是丽江农信在“三农”领域开展普惠金融试点中不断探索实践的成果。此举综合运用多元化金融产品精准施策，为传统养殖业“贷款难、抵押难”问题找到了全新解决方案，推动“保险+信贷”深度融合，实现了银行保险信息共享;同时，发挥保险保障功能，解决风险分担难题，为农业生产者的稳步发展打通资金渠道，让养殖户的“有价资产”变成“有效资产”，为促进农业增效、农民增收提供新思路。