本报记者 戢华盛 通讯员 廖原 陈艳 黄啟琼

【农村金融时报】

正值收茶旺季，多年从事茶叶收购的湖北恩施鹤峰县铁炉白族乡马家村四组村民谷中华，如愿从鹤峰农商银行获得茶叶专项贷款80万元。“有了农商银行这笔贷款，今年的茶业收购资金就备足了。”谷中华胸有成竹地说。

在鹤峰茶产业链上下游的经营主体，近期得到鹤峰农商银行提供的金融服务和信贷支持的不胜枚举。

据悉，近年来鹤峰农商银行为支持地方特色产业发展提供了不竭的金融动力，该行存款规模、贷款规模、地方纳税等主要指标，在全县银行业金融机构中均排名首位。

明确1.5亿元投放目标

今年初，鹤峰县拟对全县茶叶企业进行“整县授信”。该行作为“金融链长”，不断优化金融服务方式，增加专项资金供给，助推茶产业整县授信战略的实施。

“现在政策好，有政府和农商银行支持，让我们少了后顾之忧，全心发展。”惠泰丰农业开发有限公司负责人汪次鹤说。据悉，该公司主要经营茶叶种植、加工、销售、农副产品销售等，是县内107家重点茶企之一。今年3月，该行客户经理为其量身定制融资方案，利用“金财-福企贷”产品，有效解决了其融资难题。

自去年起，该行每年制定支持茶企专项活动方案，明确全年支持茶企贷款不低于1.5亿元的贷款投放目标，并根据政府等相关部门推荐的茶企名单，逐户上门开展营销和跟进服务。

开展茶产业整县授信后，该行对全县确定的107家重点茶企实施名单制入库管理。接下来，将持续为茶叶规模企业、茶商、茶农提供优质、高效和多元化的金融服务，为茶业产业发展注入新活力。

破解抵押难题

“这30万元的贷款，无抵押无担保，而且手续简便，放款快，真正解决了我们资金短缺的后顾之忧。”铁炉白族乡千户村六组村民刘先明说。

刘先明经营着一家茶叶专业合作社，主要经营茶叶初加工及绿毛茶、红毛茶和黑毛茶的销售，自去年开始，就在农商银行铁炉支行贷款用于流动经营。

针对茶企客户普遍存在的抵押难问题，该行从创新担保方式入手，深入推进首贷拓展专项行动、开展无贷户融资需求排查，推广运用应收账款、存货、仓单等动产抵质押融资。

该行还推出“政采贷”“农担贷”“再担贷”“创业担保贷”等信贷产品，满足不同类型小企业客户的融资需求。同时，围绕重点茶叶企业，该行创新“龙头企业+上下游客户”“应收账款质押+账户流量”等服务模式，为龙头企业、上下游企业，以及新型农业经营主体提供“链式”融资。

该行邬阳支行与鹤峰县金阳特色农产品有限责任公司合作，对接产业链上下游客户280户，通过“亲情农贷”等专属产品发放茶叶贷款730万元;银发支行通过“账户流量监管+浮动抵押”的方式，为湖北东狮茶业公司发放流动资金贷款500万元。

推出“1+N”金融服务模式

为加速区域特色产业的发展进程，为茶企上下游客户提供优先信贷支持，今年以来，鹤峰农商银行创新推进茶企“1+N”金融服务模式。

“针对签订协议的上下游客户，我行给予优先信贷支持、信用保证类贷款最高50万元、贷款利率较同类同条件客户最高下浮20BP等优惠信贷政策。”该行相关负责人介绍说。

今年3月，该行与湖北东狮茶业有限公司签订茶产业链融资合作协议，试点茶企“1+N”金融服务模式。按照协议，该行对公司提供的鹤峰辖内65家供应商企业进行走访对接，按照“1+N”产业链授信模式，与36家供应商签订银行、公司、供应商三方协议，解决11家供应商融资611.3万元。

“这种三方合作的模式很好，我们既不担心加工资金问题，也不担心茶叶销售问题，增强了我们加工茶叶的信心。”铁炉白族乡三望村四组村民王秀芳说。王秀芳夫妻二人经营着一家1200平方米的茶叶加工厂，去年开始给东狮茶业供货，每年向其销售干茶10万斤。在签订三方协议后，王秀芳顺利从该行取得25万元的茶叶专项贷款。

近年来，该行通过创新金融产品与服务、优化金融资源配置，为茶产业等实体经济注入源源不断的金融“活水”。