本报编辑部

【农村金融时报】

近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，提出发展普惠金融，扩大信用贷款规模，解决中小微企业和个体工商户融资难题。

信用贷款是以借款人的信誉为依据发放的贷款。与传统贷款相比，信用贷款一般只需要贷款人有稳定的职业与收入，具备按时还款能力，且拥有良好的信用记录，就可以获得贷款。同时，信用贷款办理的程序较简便，只要贷款人符合要求，且能提供完整的贷款手续，一般可以迅速以获得信贷资金。

正是因为信用贷款具备的便捷性和实用性特点，理应受到银行机构和小微企业的关注和热捧。

然而，在实际操作过程中，由于社会信用体系建设还有待完善，部分小微企业存在经营情况难以核实、抗风险能力差，企业主征信不良等痛点，银行机构出于风险管理的考虑，对信用贷款持谨慎态度。这导致小微企业信用贷款规模尽管近年来有所提升，但占比依然偏低。

扩大对小微企业信用贷款规模，提高信用贷款占比，是发展普惠金融、解决小微企业融资难题的重要手段。特别是当前，加大对受疫情影响严重行业企业信贷投放，尤其是继续执行小微企业贷款延期还本付息和信用贷款支持政策，显得至关重要。

我们看到，在顶层设计方面，相关政府和监管部门一直在为此努力。去年以来，银保监会加快了信息共享机制建设，与税务总局、国家发展改革委等部门联合开展“银税互动”“信易贷”，推动各地建设信用信息和综合金融服务平台，加快信息共享机制建设。

同时，政府还将加快推进涉企信用信息整合共享，推进税务、海关、电力等单位与金融机构信息联通，给银行开展信贷业务提供更多的信息支持。

无疑，这些对于推进小微企业信用贷款规模的增长是极大的利好。对银行业金融机构而言，可以此为契机，实现业务增长和社会效益的双赢。

扩大信用贷款规模，一方面需要银行业金融机构提高政治站位，坚定落实“六稳”“六保”要求，切实履行起社会责任起，积极提高针对中小微企业的信用贷款供给量和信用贷款的发放力度。

另一方面，银行业金融机构还需要通过不断创新，拓展信用融资产品，为中小企业提供个性化、精准化融资服务，增强小微企业金融服务的可获得性。

在此基础上，金融机构还需加大对信用贷款相关政策的宣传力度，对内向银行工作人员传导到位，做到公开透明;对外主动履行告知义务，保障政策精准触达小微企业，确保企业在知情权和自主选择权情况下应知尽知、应享尽享。

此外，为确保政策的长期可持续，金融机构还要开展定期“回头看”，进行专项检查，发现问题及时整改并严肃问责，防范信用贷款业务开展过程中的风险。

当然，相关部门还应携起手来，各自履职履责，互相配合协同努力，打好扩大信用贷款规模“组合拳”。如此，才能促进小微企业健康蓬勃发展。