本报记者郑源源

【农村金融时报】

2021年，重点领域风险得到控制，宏观杠杆率下降约8个百分点;人民币贷款新增近20万亿元，制造业中长期贷款余额同比增长近30%，绿色信贷增长21%。近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过25%，贷款利率累计下降超过2个百分点……

近日，国新办举行新闻发布会，银保监会主席郭树清从防范化解金融风险、支持实体经济发展、普惠金融、深化银行业保险业改革开放等方面，介绍了银保监会和银行业保险业系统促进经济金融良性循环和高质量发展的有关情况。

持之以恒防范化解金融风险

据郭树清介绍，2021年重点领域风险持续得到控制，宏观杠杆率下降约8个百分点，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平，再次回到个位数。五年内处置不良资产约12万亿元，最近两年处置6万多亿元。地方政府隐性债务状况趋于改善，房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。一批高风险企业和违法违规金融机构得到有序处置。P2P网贷机构全部停止运营，未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。防范外部风险冲击的韧性进一步提高。

在回答关于拆解影子银行的问题时，郭树清介绍，从2017年到2021年，拆解高风险影子银行25万亿元，过去两年压减11.5万亿元。“影子银行一度是我们严重的金融风险隐患，特别是在2016年的时候达到最高峰。高风险影子银行业务在过去五年一共减少了25万亿元，现在还有29万亿元左右。”

据介绍，所谓高风险影子银行，实质是贷款性产品，金融业内部称“类信贷”影子银行，也包括其他通道业务，例如理财、信托等层层嵌套的金融产品，但是没有按信贷来严格管理。

“总的来说，这些风险是完全可控的。未来将由高到低，逐步化解相关风险。”郭树清表示，“作为监管部门，不能有任何松懈，因为随着科技、经济和金融的发展，还有很多冒名的‘新金融’产品、‘创新’产品出现，还有很大欺骗性，甚至具有欺诈性。所以我们和社会各界都要保持高度警惕。”

有力支持国民经济恢复稳健成长

据郭树清介绍，近年来，银行业保险业满足实体经济合理有效的融资需求，促进国民经济稳定恢复和良性循环。2021年，人民币贷款新增近20万亿元，银行保险机构新增债券投资7.7万亿元。制造业中长期贷款余额同比增长近30%，科研技术贷款增长28.9%，绿色信贷增长21%。加强受疫情影响较大领域金融服务，延期还本付息政策延长期限后顺利转换。全年保险业赔付增长14.1%。为河南、山西暴雨灾后重建提供赔付资金约116亿元。

去年底召开的中央经济工作会议指出，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。

如何引导金融业支持实体经济稳增长?对此，郭树清表示，需要采取一些有力的措施，不是简单地采取“大水漫灌”的办法，扩大货币政策的宽松度，财政也会发挥作用，增加结构性调整的具体措施。从银行业和保险业的角度来说，希望能够更有针对性地支持扩大消费，扩大投资。

具体来看，一是要支持中小微企业生产经营，特别是当前经营困难的中小微企业;二是支持乡村振兴;三是银保监会、人民银行近期要出台相关文件，做好离开农村到城市居住、就业创业的“新市民”金融服务工作。

进一步引领普惠金融开拓新局面

据郭树清介绍，近年来小微金融服务量增价降，近四年普惠型小微企业贷款平均增速超25%，贷款利率累计下降超过2个百分点。线上保险、数字信贷等创新产品加快发展，普惠金融覆盖面和精准度显著提高。其中，大中型银行发挥科技和数据优势，持续提升服务长尾客户、边远地区和乡村振兴的能力，2021年5家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%。

保险方面，大病保险已覆盖12.2亿城乡居民。农业保险为1.8亿户次农户提供风险保障4.7万亿元。规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

“根据世界银行、国际货币基金组织有关报告，中国普惠金融服务保持国际领先水平。”郭树清表示。

持续深化银行业保险业改革开放

据介绍，银保监会实施公司治理“三年行动方案”，不断完善中国特色现代金融企业制度，从各地各机构实际出发，将党的领导与公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推动深化中小银行和农信社改革，浙江省联社改制组建了浙江农商联合银行。切实提高中小金融机构专业管理能力，促进职业经理人市场发展，启动中国金融人才库建设。深化财险寿险改革，车险综合改革为消费者节省支出超过2500亿元。

在回答关于省联社改革的提问时，郭树清表示：“改革的方向都是一样的，就是要建立现代金融企业制度。”具体的组织形式可能有差别，有的可能选择由下到上持股，比如浙江的农村商业联合银行。有的是双层结构，有的是三层结构;还有一个省里面组建几个农商银行;也有极少数省的农信系统规模比较小，分成两到三个农商银行和农信社。

“总之，形式是多样的，但共同的一点是，我们要求地方党委政府一定要加强管理。”郭树清强调，此外要规范公司治理结构，健全“三会一层”，更重要的是对股东进行严格审查。