本报记者 郑长灵 通讯员 刘锐钢

【农村金融时报】

江西省樟树市素有“中国药都”之称，是江西省第一个全国百强县级市，经济发展特色鲜明，形成了以“药、酒、盐、金属家具”四大产业集群发展的工业体系。江西樟树农商银行作为扎根本土的地方金融主力军，始终把服务实体经济作为自身改革发展、提质增效的出发点和落脚点，坚持与地方经济发展共生共荣，与中小微企业鱼水相依。

破抵押藩篱

做“药都”贴心银行

“当时企业可抵押的资产有限，融资遇到瓶颈，是樟树农商银行在关键时刻为我们提供了‘抵押+保证+信用’的融资方式，让我们获得了3800万元的抵押贷款、500万元的省服务业发展贷款和1500万元的医药流通信用贷款，及时满足了生产流动资金需求，才有了企业今天的发展。”江西五洲医药营销有限公司法人代表彭鹏乐感慨地说道。

为解决中小企业无抵押、贷款难问题，该行坚持以客户为中心、以市场为导向，把创新作为引领发展的第一动力，破除抵押藩篱，推出“百福流水贷”“百福药商贷”“百福精英贷”“医药流通信用贷”等一系列信贷产品，加大中小微企业的信贷投放力度，并根据不同企业“量体裁衣”，提供定制式服务。

同时，该行主动融入乡村振兴战略，聚焦地方特色产业，探索开创了“农商银行+龙头企业+农户”的信贷模式，充分发挥金融支持实体经济“造血”功能，进一步优化流程、简化手续，有效提高了中小微企业贷款的可获得性和便利性。

续发展动力

做“药都”信赖银行

“农商银行才是企业长久发展的保护伞。”来自江西其门堂蔬菜食品有限公司的李喜如日前在银企座谈会上对农商银行的服务竖起了大拇指。

原来，他的食品公司在发展的关键时期由于他行压贷抽贷，造成资金周转困难，影响了正常的生产经营。在这个关键时期，是樟树农商银行通过续贷的方式对其加大了信贷支持力度，帮助这个有着20多年发展历史的企业走出了困境。

樟树农商银行秉持做客户最信赖银行的经营理念，对经营发展良好的企业加大支持力度，对经营困难的企业上门了解生产经营情况，对符合续贷条件的企业办理续贷手续给予支持。

同时，樟树农商银行结合小微企业经营特点、规模周期和风险状况等因素，合理确定不同企业的贷款授信期限和用信期限，综合应用循环贷款、分期偿还本金等方式，缓解小微企业由于贷款期限与经营周期不匹配带来的还款压力，从而缩短客户融资链条，减轻企业外部融资成本。目前该行最长的贷款授信期限可达5年。

降融资成本

做“药都”称心银行

樟树市花庆牧业养殖有限公司是一家集种猪养殖、饲料生产、畜牧兽医技术服务为一体的畜牧企业。公司自2009年8月6日成立以来，经营状况一直良好。2016年底，公司养殖规模扩大，现金流变得紧张。法人代表邹文华想通过银行贷款，可是由于近年来生猪养殖市场较低迷，生猪养殖大户和养殖规模都有所减少，不少银行都以规避风险为理由，拒绝或减少贷款额度。

邹文华抱着试一试的态度来到樟树农商银行。该行经过一番调查后，为其发放了500万元的贷款并主动降低贷款利率，帮助企业渡过难关。

樟树农商银行坚持续提升金融服务水平，制定了《樟树农商银行内部评估管理办法》，实行厂房、土地、房产内部评估制度，累计为小微企业节约外部评估成本400万余元，同时免去客户的抵押登记费，将降成本进一步落到实处;制定了《樟树农商银行利率定价管理办法》，对符合条件的小微企业给予贷款利率优惠，进一步减少企业财务成本，如从2018年8月20日开始，对厂房、土地等抵押贷款利率上浮比例下降至15%。

此外，该行简化办贷手续，缩短办贷时间，对低风险的信贷产品和优质的贷款客户，开通贷款审批“绿色通道”，并大力推广手机银行、e百福、网上银行、“百福快贷”“百福惠民网贷”等互联网金融产品，让客户足不出户便可进行还款、转账、查询、对账等业务操作，极大地提升了客户体验。