本报记者 戢华盛 通讯员 王子燕 陈醇

【农村金融时报】

今年以来，湖北通山农商银行主动服务实体经济，通过拓宽融资渠道、提升服务质效、加大减费让利，化解民营小微企业融资难题。

线上线下营销 创新信贷产品

通山农商银行通过全面调查建档，走村入户，让城乡民营小微企业更易融资。

实行线上营销获客。该行开通“手机银行、电话、网点”三大申贷渠道，并加大宣传力度，依托互联网，为小微企业开发定制化、个性化、差异化的金融产品。“税e贷”已全面推广，累计触达客户2000余户，该产品面向依法诚信纳税的小微企业主发放线上个人经营类信用贷款，采取“大数据+税务+金融”的融资新模式，全线上完成贷款申请、审批及放款，提升小微服务质效。

实行线下营销获客。通山农商银行对所在支行的商区、街道和园区进行走访营销，通过“扫码流量贷”“车主贷”“房主贷”等产品与微贷产品有效整合，逐户上门对接，精准营销。同时，该行主动对接党政部门、工商部门、企事业单位、专业市场、村委会等机构，营销“白领贷”“薪金贷”等微贷产品。该行新城支行通过纳税清单精准营销微贷300余万元。

截至目前，该行微贷余额3.18亿元，比年初净增2.47亿元。

此外，该行创新推出农村“三权”抵押贷款、“助农贷”贷款、账户流量贷等涉农信贷新品种;探索支持客户异地创业的新方法、新途径，创新推出“创业通”贷款新产品，切实解决客户异地创业融资难题;运用“土地+厂房抵押”、担保公司担保、经营权质押、收费权质押等多种方式，解决部分小微企业无法提供抵押担保符合条件的融资难题。

截至11月末，该行发放新品种贷款120户，累放金额3亿元;民营小微企业获得首次贷款17家，贷款金额1.4亿元;办理续贷企业45 家，金额3.14亿元;办理展期21家，贷款金额1.83亿元;累计发放担保贷款3701笔、金额22.41亿元。

降低融资成本 提高审批效率

通山农商银行因地制宜、求新求变，持续科学优化信贷业务流程，为企业降低融资成本。该行对享受政府性融资担保公司担保服务的普惠型小微企业贷款，合理控制其利率定价，执行不高于年利率8.28%的利率标准。

同时，该行加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算，综合动用循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。在风险可控的前提下，加大对小微企业的续贷支持力度，灵活运用无还本续贷、贷款展期、借新还旧、重定期限等续贷方式，进一步缩短小微企业融资链头。

该行严格落实相关收费减免政策，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费，取消票据挂失手续费、银行汇票工本费、银行汇票手续费、小额账户管理费、卡年费和ATM行内异地存取款手续费等6项服务收费。

2019年以来，该行累计减少客户登记费、评估费120万元。

此外，通山农商银行建立小微信贷办理绿色通道，提高了业务运转的灵活性，优化了民营、小微企业融资流程。对符合条件的500万元以上大额民营企业贷款办结时间不得超过15个工作日，新增500万元以下小微企业贷款(含个体工商户)办结时间不得超过5个工作日，存量贷款续贷业务原则上3个工作日内办结。