通讯员 田浩 陈绪开

【农村金融时报】

“这几天忙着平整院坝，还差点材料钱，刚好通过手机银行就拿到了贷款，直接用上了，真是方便又快捷。”近日，家住湖北恩施宣恩县椒园镇石家沟村一组的村民杨举成，成功贷到了农商银行的“荆楚小康贷”3万元。

该行工作人员指导茶叶合作社负责人用手机线上申贷

近年来，宣恩农商银行坚持创新金融服务，相继推出“链条式”“地图式”以及“一站式”服务新模式，畅通金融“活水”渠道，支持地方产业，助力乡村振兴。

截至11月末，该行贷款余额26.5亿元。其中，涉农及小微企业贷款余额22.15亿元，占贷款余额总额的83.59%。

“链条式”服务助推“全面贷”

宣恩县拥有“贡茶之乡”的美誉，全县茶园面积超24万亩，发展茶叶产业已成为当地农民增收致富的主要途径之一。

近年来，宣恩农商银行通过创新产业链融资，引导辖内茶叶产业链核心企业与上游加工户建立利益联结机制，探索推出了“银行+茶叶龙头企业+合作社+农户”的“链条式”服务模式，对全产业链上的生产加工、产品流通、物流服务、平台交易商及终端消费者提供高效、便捷、全面的金融服务，促进茶产业良性发展。

同时，该行推出的小微型茶叶企业融资不需要跑腿，也不需要抵押物，还执行优惠利率，这种全产业链融资模式让企业融资更加便捷。

据宣恩县伍家台昌臣茶业有限公司总经理郑时兵介绍，农商银行每年为该公司提供1000万元贷款。同时，通过链条式服务，与该公司签订合作协议的40多家小型加工厂，同样享受到了产业链融资服务。

近3年来，该行累计投放茶叶产业贷款1400多笔、金额近3亿元，帮助近400户茶叶企业缓解融资问题，为全县90%以上的茶叶企业提供了信贷支持。

同时，该行坚持强链补链，探索把茶叶产业链融资的模式，运用到其他农业产业上来，以此助推乡村振兴。

“地图式”服务推进“精准贷”

“从贷前走访到办好贷款，全程都是农商行信贷人员上门服务，真的很好。”明前茶叶专业合作社负责人谭忠于介绍说，她仅仅用了3小时就拿到20万元贷款。

快捷贷款的背后，是宣恩农商银行不断创新金融服务方式、不断优化信贷流程的结果。自2020年起，该行在全省率先采用“钉图”建档的方式，全行所有员工全部下沉到社区、村组，对全县所有个体工商户、小微企业进行地毯式走访，通过“一份宣传单，一段交流，一个钉图定位”把各项金融政策送到潜在的客户手中。

莫长俊在沙道沟镇从事白酒酿制及销售多年，由于今年部分原材料价格上涨，资金回笼不畅。正当他一筹莫展之时，该行沙道沟支行在“钉图”建档，客户回访中了解到他资金短缺，为其推荐了“创业贴息贷”，随即为其办理了10万元的“创业贴息贷”。

“在我创业困难时期，农商银行上门为我宣传办理‘创业贴息贷款’，挽回了我的事业。”莫长俊在拿到贷款资金后感激地说。

据介绍，该行客户经理依据电子化、差异化、专一化的“钉图”标注点，实施“挂图作战”，了解客户的信贷需求，分别给不同的客户提供“码商e贷”等特色金融产品和差异化服务，让个体工商户、小微企业的融资渠道变得更加容易且便捷。

数据显示，截至11月末，该行微贷余额近10亿元，其中，针对辖内个体工商户全年累计发放码商微贷近2亿元，余额达到1.5亿元。

“一站式”服务派生“随心贷”

沙道沟镇乐坪村村民赵青的富乐农业发展有限公司，主要从事箬叶收购、加工以及销售，带动附近村民40多人就业。“去年箬叶的销售情况非常好，扩大和完善整个生产线后，今年全村的箬叶产值一定会更好。”赵青介绍，2020年的盈利只够建设一座冻库，今年上半年，他计划对生产线进行改造，急需一笔资金。正当他一筹莫展之时，正赶上宣恩农商银行推进整村授信和“一站式”服务，解决了生产线改造的资金难题。

“通过与当地乡镇政府和村委会沟通，在对行政村进行尽职调查和整体信用评级基础上，积极为符合授信条件的农户、农业合作社发放各类助农贷款，解决当前农村地区产业发展‘融资难、融资贵’的问题。”该行信贷管理部负责人介绍，为当好支持乡村振兴的主办银行，目前该行以开展“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动为契机，进一步加大了推进整村授信的力度。

该行在沙道沟镇班大湖村建立“荆楚小康贷”试点，通过开发线上软件，进行客户的系统化、信息化管理，形成村“两委”成员、能人大户、农商银行通过三方评议链接，进一步探索适合本地实际的整村授信模式。

数据显示，截至11月末，该行累计建档近35000户，预授信21000多户，累计签约7000多户，授信金额近8亿元，“农e贷”余额(含荆楚小康贷)超过1亿元。一笔笔惠农贷款成为村民增收致富的“及时雨”，也成为乡村振兴的金融“活水”。