田忠华

【农村金融时报】

今年9月，银保监会批复同意辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行，并承接上述两家银行的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。

此前，四川、云南、山西、陕西等地也出现中小金融机构合并重组现象。

目前，部分中小金融机构历史包袱沉重、经营基础弱、存量问题多，转型发展困难重重，改制化险涉及机构多、难度大。

从前些年银行业竞争的情况来看，为了争市场、抢客户，各家商业银行(特别是中小银行)在资金组织过程中，最大限度提高存款利率，通过有奖积分和现场赠送实物的方式吸引存款客户。在贷款投放市场竞争中，降低贷款门槛也成为常态。

与此同时，在同一地区开设多家中小银行会增加行业竞争成本。

上述操作，不但减少了银行的经营收入，同时在贷款投放方面，由于贷款条件降低，也会增加贷款资金的管理风险，给银行的经营管理埋下较大的安全隐患，严重地威胁了金融市场的健康和稳定。

笔者认为，中小银行的合并重组可以促进金融行业健康稳定发展。

首先，中小银行合并重组，有利于行业管理。中小银行的合并重组相应减少了机构数量，优化了人员配置，可以使行业管理更加精准化、细致化。

其次，中小银行合并重组，有利于降低管理成本。中小银行合并重组能够减少机关岗位设置数量，减少重复岗位的设置。一方面可以减少管理者和机关部室人员的工资费用支出，降低了经营成本。另一方面，可以把一部分后台人员充实到一线营销岗位，为单位创造更多的营销机会和扩大营销覆盖面，进一步拓展市场，增加合并重组银行的竞争能力。

此外，中小银行合并重组，有利于业务操作、内部规章制度更加规范，更有利于风险防控。一方面，合并重组后的银行增加人才培养的力度，增加了总行机关单位管理岗位、职能部室人才选拔的机会，能够让更优秀的人才脱颖而出，把管理型人才、知识型人才、智囊团型人才选拔到部室工作，形成一个智能型、管理型、服务一流的总行机关科室，为各支行做好服务，创新研发更多的金融产品，增加市场竞争能力。另一方面，有利于风险的化解。银行合并重组后应建立一个不良化解工作智囊团，创新工作方式，研发不良清收措施，把不良贷款化解工作做到最佳，真正实现向不良贷款要效益，防范化解经营风险。

保持合并重组银行的健康稳定发展，必须深化改革，切实提高资产质量。要总结工作经验教训，杜绝屡查屡犯的问题，在行业管理过程中，要强化合规意识，以提高干部员工合规意识为切入点，以规范操作为核心，达到实现提高信贷资产质量的目的，在安全、效益、稳定的基础上开展业务创新，以高质量的发展，推动区域经济的发展。

作者单位：山东巨野农商银行