■ 见习记者 曹沛原
【农村金融时报】
日前，北京市工商业联合会携手中国建设银行北京市分行共同举办2021北京民营企业百强发布会，启动了“网上工商联·企业综合服务系统”。
建行北京市分行围绕“六稳”“六保”精准支持地区实体经济发展，全面提升民营经济服务能力。截至今年8月末，该行支持民营企业贷款余额达1090亿元，其中民营小微企业普惠贷款余额超过630亿元。
金融“活水”注入民营经济
为服务民营经济，优化营商环境，去年10月，全国工商联与建设银行总行签署战略合作协议。在总对总合作框架下，北京市工商联与建行北京市分行全面对接、通力协作，共同搭建了“网上工商联·企业综合服务系统”，并创新推出“会员管理子系统”，打通工商联会员线上线下服务入口，推动金融与非金融服务全覆盖，以此打造服务民企发展的开放共享、跨界协同、相互赋能的综合服务平台，助力民营经济高质量发展。
“网上工商联·企业综合服务系统”集成了数据治理、小微成长、创新支持、党群服务等八大平台功能，整合了建行“惠懂你”APP、善融商城、创业者港湾、建行大学等服务资源，通过“联动掌中宝”展示会员业务动态，支持企业数字化、集群化发展。
“创业就是既要抬头看路，又要埋头苦干。”深耕医疗器械领域的某会员企业负责人谈到，“工商联综合服务系统的创业支持平台既有金融产品，又有创业培训，真是授之以鱼又授之以渔。”
“建行‘八大平台’将各级商会组织凝聚成整体，政银企和社会各方共同参与的平台模式为金融服务民营经济带来了新思路、新打法。”北京市工商联工作人员表示。目前，北京市分行在北京市工商联指导下与28家在京省级商会、16家区级工商联全方位对接，与近百家商会、协会开展业务合作。
数字化经营纾解融资痛点
“融资难、融资贵、融资慢”一直是困扰小微企业发展的难题，某科技型会员企业负责人对此深有感触。该公司处于高速发展时期，项目前期需垫付大量研发资金，但传统信贷模式很难满足其融资需求。公司负责人通过“网上工商联·企业综合服务系统”了解到建行在企业融资和投贷联动方面的业务特色，与之迅速取得联系。
建行服务团队根据大数据模型综合分析企业现状和发展趋势，提供基于投贷联动模式的综合金融服务方案，引荐外部投资机构参与投贷联动项目，发放投贷联动模式下流动资金贷款500万元，同时引入某基金管理公司提供股权融资支持，双管齐下解决科技型会员企业的资金紧缺难题。
这些金融服务案例正是得益于建行大数据支撑下的普惠金融新模式。近年来，北京市分行借助建行“新一代”核心系统，从交易、结算、纳税、社会行为等场景切入，变“负面清单”为“正面清单”，推出批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的普惠金融新模式，为小微企业提供“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费的“三个一”信贷体验，让“金融活水”精准滴灌。
聚焦北京市工商联企业特点，建行依托大数据推出“工商联快贷”等创新产品，让资金源源不断流入企业经营中去，直抵小微客户最需要的地方，目前服务普惠型小微企业及个体工商户贷款客户达4万余户。
科技助力企业拓维升级
近年来，建行致力于以“科技+金融”助力小微企业拓维升级，“惠懂你”APP正是科技赋能的重要应用。“惠懂你”是建行运用互联网、大数据、生物识别等技术打造的小微企业一站式服务系统，提供线上贷款测试、预约开户、客户识别、在线贷款申请、签约、支用、还款等全渠道、多触点、零距离的综合性服务。借助“惠懂你”APP，北京市分行今年上半年小微快贷较年初新增79.13亿元，占全部普惠金融贷款新增的85.40%;小微贷款客户达24372户。
建行还发挥金融科技优势，帮助小微企业延伸供应链和产业链，拓宽销售渠道，黑龙江商会有关负责人对此深有感触，“建行‘善融商城’让我们有了更大市场，也有了更强信心。”建行北京西单支行工作人员在走访中了解到，黑龙江特色农产品一直在探寻拓宽销路，就积极推动该省农产品进驻“善融商城”。目前，黑龙江商会、新疆商会等相关企业均已进驻“善融商城”，上架产品40余款，单笔销售额突破3万元。
“普惠金融+”助力产业升级
以金融支持产业升级发展是普惠金融的重要内涵。北京市分行立足“发现信用”，将更多金融产品和信贷资源延伸至科创企业、“三农”领域，打造“普惠金融+”模式。
“普惠金融+科创服务”精准支持科创类小微企业，北京市分行聚焦国高新、村高新、金种子、展翼及“专精特新”科创企业，创新双创云贷、科技创业贷等产品，提供科创企业资金支持和投贷联动服务。今年上半年，北京市分行向科创类小微企业客户发放贷款2148笔、近百亿元;同时为北京地区37家优质科创企业提供投贷联动支持。
“普惠金融+乡村振兴”穿透式服务“三农”，北京市分行聚焦“三农”领域痛点堵点，积极探索面向“三农”的金融服务模式，今年以来发放北京地区首笔农业农村部“信贷直通车”活动线下贷款;与农业农村部、担保公司以“三方系统直连合作”方式打通数据壁垒，创新推出“新农直通贷”专属线上产品，并于8月成功上线发放;一品一贷，为新型农业主体特色产品量身定制“一品一贷”特色产品，解决农户资金需求。
