■ 本报记者 陈衍水 通讯员 李萍萍 林婷

【农村金融时报】

近年来，福建漳州农商银行主动拥抱数字金融技术，在实践中积极探索、先行先试，依托全省银行业首家“虚拟营业厅”、农信特色客户权益平台“农商铺子”及“云普惠”智能网贷平台，推动线上金融服务转型创新，以科技赋能吸引数字化消费客群，进一步增强客户粘性，构建了多元化线上综合“生态圈”。

在金融体验上求“效”

“国内的金融科技实力真是越来越强大了!”近日，黄先生通过漳州农商银行虚拟营业厅成功办理600万元纾困贷款，忍不住赞叹道，“原先还在发愁近期不方便回国无法办理，没想到一个视频电话就办完了。”

黄先生经营的某食品有限公司有员工300多人，主要从事各类罐头的生产加工及出口销售。近期，由于原材料价格上涨，加之全球疫情影响，出口产品的应收账期变长，企业陷入了流动资金困境。

由于黄先生及其配偶都在澳大利亚，近期无法回国办理面签授信。漳州农商银行金融助理在了解到这一情况后，主动向黄先生介绍了纾困贷款政策，并耐心地指导他打开该行微信公众号，在菜单栏点击“家银行”栏目，进入虚拟营业厅界面，在输入了客户经理提供的邀请码，经人脸身份识别后，与虚拟营业厅客服人员实现了跨国远程视频连线。依托电子签名、双录存储等数字技术，仅用10多分钟，黄先生和妻子便在虚拟营业厅上安全、顺利地完成了贷款面签手续，成功获得了纾困贷款。

此外，该行虚拟营业厅还接受客户主动连线。“欢迎您连线漳州农商银行虚拟营业厅，有什么可以帮助您?”远在斯里兰卡的王先生接通视频就听到了客服人员热情亲切的问候，熟悉的乡音让他仿佛打破时空界限，回到了久违的家乡。

像黄先生、王先生这样受益于线上“虚拟营业厅”的跨国或异地客户还有许多。漳州农商银行推出全省银行业首家“虚拟营业厅”以来，累计已受理柜面、信贷、咨询类共计十几种线上业务937笔，在线服务的客户遍及加拿大、澳大利亚、斯里兰卡、越南、缅甸等11个国家及国内23个省份，将传统的“面对面”服务升级为“屏对屏”服务，帮助他们足不出户即可远程解决最迫切的金融需求。

今年以来，漳州农商银行还引入前沿技术，实现了多人协同在线服务，并结合线上预约、线下对接和远程视频等模式，不断提高“虚拟营业厅”的业务受理范围和服务质效。

在村域服务上求“特”

漳州农商银行把客户线上权益平台“农商铺子”开到了村里面，依托村域综合金融服务站建立了村级兑换点。

村民只要办理农商银行业务，或参与各项线上线下活动，就能赚取积分，在服务站即可兑换“农商铺子”展示商品，也可以兑换服务点的自营商品。

该项业务将网上积分商城搬到村民家门口，促进乡村新型消费，极大方便了村民的生活，还帮助村里的传统零售商铺实现区域线上场景化运营，以数字金融技术推动农村经济内循环。

目前，漳州农商银行已在南山村、石井村、张坑村等多个行政村布设“农商铺子”村级兑换点;同时，还在多家网点建设了“农商铺子”厅堂展示区，通过不同活动和功能，将丰富的线上应用场景融入群众的日常生活中，不断培养客户消费习惯，打造具有农信特色的增值服务。

在解决需求上求“快”

“现在农商银行的技术真够先进，拿身份证只需3秒就放款，随时都能用，真是太方便了。”杨大哥抱着试试看的心情，登录了漳州农商银行“云普惠”智能贷款平台，没想到这么方便就申请到了一笔“真好贷”。

杨大哥是当地的花卉种植户，最近流动资金出现紧张。他忽然想起漳州农商银行“真好贷”，没想到很快就解了燃眉之急。

漳州农商银行“真好贷”依托“云普惠”智能网贷平台，并与人民银行征信系统接口连接，通过大数据风控技术对申贷客群实行精准画像、精确准入，在风险可控前提下完成智能化审批、自动化跟踪等功能。从“粗线条”到“精筛选”，“云普惠”平台丰富了线上金融服务渠道，最大程度地满足了客户“短频快”的线上信贷服务需求。

截至目前，已有1300多万元“真好贷”资金通过漳州农商银行“云普惠”智能网贷平台迅速发放到客户手中，有效解决群众“急愁难盼”问题，切实增强了基层普惠金融服务的可得性、便利性、普惠性。