■ 田崇举

【农村金融时报】

今年以来，部分地区的房价上涨比较明显，背后是投资、投机性资金炒房起到了推动作用。他们通过包装经营贷等方式将信贷资金违规流入房地产市场，为此，监管部门已多次开出罚单。

信贷资金违规流入房地产主要是借款人改变了借款用途，没有按照合同规定使用贷款。

对于银行贷款业务来说，在贷款过程中，银行都会按照合同要求，明确贷款用途，并告知借款人贷款用途不可变动，借款人随意改变借款用途，银行有权提前收回贷款。对于这个常识，每位借款人心里非常清楚。即使这样，也有一些人把规定置于脑后，把信贷资金随意改变合同约定用途，投到房地产市场，其中主要原因是利益的驱动。

禁止信贷资金违规流入房地产市场，就要斩断信贷资金违规后所产生的利益链，要通过管理从严、惩治从重、打防并举的方法，严防信贷资金违规进入房地产市场，斩断信贷资金违规流入房地产市场的“黑手”。

一是采取多项措施，使房价保持在合理且稳定的区间，让炒房者没有利益可得，尝不到炒房的甜头，就会减少炒房的行为，减少资金投入到房地产市场。

二是银行要做好贷后检查工作。贷后检查是贷款“三查”的重要组成部分，也是确定贷款使用安全的重要手段。银行在贷款投放后，要不定期对贷款的使用情况进行检查，到贷款项目所在地详细了解情况，主要检查贷款用途是否改变，贷款项目的经营情况、生产情况和产品的销售收入情况等，用实地调查的方式，来详细掌握贷款的质量高低，确定贷款的安全程度。对随意改变用途的及时提醒借款人及时纠正错误，不能纠正的要限期收回，若不按照要求归还贷款的，应通过法律手段强制收回贷款，确保信贷资金使用的合法性、安全性。

三是严监管。监管部门要不定期组织人员对各商业银行的信贷资金使用情况进行检查，通过定点检查和随机抽查的方式，检查贷款使用情况的合法性。在组织检查的同时，要求各商业银行组织力量，成立专门的贷款贷后检查部门，由专人负责对贷款使用情况进行贷后检查。

作者单位：山东巨野农商银行营里支行