■ 通讯员 刘斌

【农村金融时报】

近年来，山东沂水农商银行将“普惠金融”作为落实乡村振兴战略、推动农村信用体系建设的重点工作，利用“无感授信+有感反馈”的新模式，实现批量获客与高效率风控，将“金融红利”送进沂蒙老区、融入百姓生活。

截至8月末，该行已完成对1029个行政村的评议工作，生成白名单13万户，预授信58.2亿元，发放贷款6.95亿元。

多点发力绘就“规划图”

沂水农商银行成立以董事长为组长、其他班子成员为副组长的领导小组，负责制定普惠金融授信全覆盖工程计划并监督工作成效，还抽调有经验的精兵强将组建“无感授信”指导小组，进行业务全流程指导，定期开展汇报交流推进会，分析活动开展情况及营销过程中存在的问题，提出合理的工作建议与重点。

总行层面，该行对接县不动产登记中心、税务局等13家政府部门，获取客户资产信息、纳税信息、劳模荣誉等各类大数据信息130多万条。

支行层面，各农区网点对接网点驻地党委政府、村委、居委会;各城区网点对接社区物业、市场管委会等单位，全面获取、更新辖区客户数据70余万条，按照业务需求，进行科学分类、动态管理，建立客户基础信息库、负面信息库、荣誉信息库和资产信息库，形成数据互联共享的融合应用机制。

此外，在前期无感授信、网格化走访的基础上，该行通过智慧营销系统所有客户信息进行分析汇总，实现“客户清单手动筛选+智慧营销系统自动筛选”流程，建立黑白灰名单数据库，提升风控水平，让有信用、有需求的客户享受到授信全覆盖带来的方便和实惠。

无感授信普惠“全覆盖”

沂水农商银行通过开展金融夜校、送金融知识进村入户、优惠政策推介等营销方式，全员披挂上阵，发扬“大挎包”精神，重点走访辖内行政村、社区、市场、企业等，并同步做好与各行政村“村两委”等机构和个人的沟通合作。该行借助悬挂宣传条幅、散发宣传资料、走村入户普及金融知识等措施进行无感授信宣传和信息收集工作，增强村民群众的参与热情和客户黏性，为授信工作的顺利开展铺路搭桥，逐步扩大无感授信工作辐射面。

同时，该行充分发挥农商银行“人缘、地缘、亲缘”核心优势，依靠“线上技术+线下熟人”风控，以行政村为单位，在各村组建一支“信誉好、威望高、配合强”的普惠授信“背靠背”评议小组，以风险防控为前提，该村已经确定无差别基础授信的客户，确保授信名单的准确性、有效性。

截至8月末，该行通过对1029个行政村、22.3万户初筛，得到可评议农户10.7万户。