■ 叶宝忠

【农村金融时报】

近年来，各地农商银行在普惠金融领域的持续发力，大大提升了本地客户贷款的覆盖面，应授尽授的预期目标基本实现。但县域内符合农商银行贷款条件的客户有限，部分农商银行信贷业务拓展压力增大。

笔者认为，农商银行要破解这一问题需充分把握人口流入红利，从“新县城人”身上寻求突破，挖掘需求增长点。

首先，要摒弃“排外思想”。农商银行应充分肯定“新县城人”在县城建设和经济发展中做出的贡献，积极履行社会责任，给予“新县城人”充分的身份认同感。在政策制定和额度支持上不仅要满足“新县城人”基本的金融需求，更要让其感受到农商银行信贷资源“足额、便捷、普惠”的特点，让他们在县域创造价值的同时，也能共享发展成果，“进得来”也能安心“留得下”。

其次，要打破“信息壁垒”。农商银行应加强同工商、公积金、社保以及行业协会等部门、机构和团体的密切联系，在保护个人隐私的同时，充分掌握“新县城人”第一手信息，及时完善档案资料，建立健全“新县城人”数据库，最大程度地打破信息不对称现象，做到“了解你的客户”，更好地摆脱“畏贷”“惜贷”心理。

此外，要强化成果运用。在做深做实“新县城人”信息建档的基础上，一方面要打破户籍限定思维，大胆借助“无感授信、有感反馈”手段，针对制造、物流、建筑等外来人口高密集行业实行批量授信和利率优惠，以规模效应来摊薄信贷风险、增补利润空间;另一方面要发挥尽职免责导向作用，针对“新县城人”通过综合分析偿债能力、还款来源、贷款用途及审慎调查审批后发放的贷款，因不可抗力出现风险，应豁免客户经理相应的调查责任，尽力消除客户经理的后顾之忧。

作者单位：浙江宁海农商银行