■ 宋慧菊

【农村金融时报】

日前召开的中央政治局会议指出，当前全球疫情仍在持续演变，外部环境更趋复杂严峻，国内经济恢复仍然不稳固、不均衡。

疫情是暂时的，但市场发展是长期的，农信社作为地方农村金融机构要迅速转变经营思路，抓住市场上涌现出的一系列新机会，在政策杠杆的撬动下，以金融创新支持地方经济稳健发展。

优化负债结构 提高资金使用效率

后疫情时期，农信社要将持续深化金融供给侧结构性改革作为首要任务，灵活运用金融供给增强自身资金的活跃度。

一是对内通过绩效杠杆等调节手段有意识地向活期存款、对公存款等低成本存款倾斜，对长期和短期存款结构配置进行合理调配，确保存款满足流动性需求并与贷款期限结构相匹配。

二是对外加强与各家银行的沟通协作，深入开展成本控制合作，扩大定期存款利率自律定价公约签订范围，遏制储蓄存款成本上升势头。

三是在合规管理的前提下，高度强化资金营运工作，进一步提升资金营运的专业化水平，用好国家政策，积极申请支农再贷款、支小再贷款，腾出资金用于资金营运，使资金营运成为增收的重要渠道之一。

创新体制机制 强化政策引导

笔者认为，当前监管部门和各级政府应创新体制机制，强化政策引导：

一是监管部门和地方政府应建立支持农村金融考核机制，将全面支持农村金融发展情况作为正向激励内容，同时将不当干预、行政越位等内容作为反向约束内容;结合地方经济发展情况，区别制定政策，进一步强化对农村金融发展的建设性作用。

二是受疫情影响，银行在防范和化解不良贷款风险中面临着前所未有的压力，仅靠自身通过传统方式化解不良贷款风险存在较多困难，此时更需要各级政府部门的介入和支持。建议政府牵头，创新不良贷款清收处置方式，如采用优质资产置换农信社不良贷款，或实行不良贷款拍卖，支持银行化解不良贷款风险，帮助银行走出困境，以便银行腾出更多的精力、协调更多资源、更好地支持农村经济发展。

三是上级监管部门应发挥好在政策制定、平台搭建、秩序维护等方面的作用，从农村金融风险分担补偿机制入手，解决“融资难”“融资贵”等问题。建议在引入农业保险机制，进一步降低再贴现、再贷款门槛，建立完全市场化的担保体系，在实施有效的农村金融财政补贴制度等方面做出新的尝试，创建再贴现示范区，充分发挥再贴现调结构、降成本功能，支持农村金融机构探索小微企业、民营企业的新路径。

创新金融服务 推进普惠金融

后疫情时期，农信社要延续在普惠金融领域的优势，纵深推进金融服务创新，强弱项、补短板，以实际举措有效化解疫情后遗症。

一是加快数字转型步伐。扎实线下基础业务的同时搭建起线上金融服务渠道，发展规范有序的网络贷款平台，打造小额消费贷款、小额支农类贷款的全互联网运行模式;开发微信银行线上服务功能，实现业务营销线上线下结合和供给需求的点点对接。在现有数据信息基础上建立起“大数据库”，整合现有零散型信息储备，建设综合性数据信息管理系统。

二是创新开展信贷业务。秉承控大、抓中、放小的政策，持续加快小贷业务发展，加快推进全隔离式小贷分中心建设，优化小贷业务市场化运作流程。同时坚持以市场为导向，以支持小微企业复工复产和农业产业发展为抓手，重点加大对县域特色种养殖业、农副产品加工、农业产业化龙头企业等以绿色产业为主导的中型企业支持力度，针对信用良好的中型企业开展“商圈”式集中授信，进一步满足市场需求，扩大市场份额。

三是实施营销创新。从优化人员配置入手，做到人尽其才、才尽其用;充分发挥绩效考核的指挥棒作用，提高对员工个人营销业绩的奖惩标准，倒逼员工主动参与营销工作;加大对信用良好但活跃度较低的客户关系培养，引导客户与农信社组成新的命运共同体;推广设立专职营销部门，打通互联网营销渠道，逐步摆脱传统物理网点对金融服务的约束。

作者单位：河北省承德市农村信用社