■ 本报记者 戢华盛 通讯员 舒翀 黄超

【农村金融时报】

——邮储银行助力五峰茶产业发展纪实

“山品五岳，茶品五峰。”湖北省宜昌市五峰土家族自治县(简称“五峰县”)，是“全国重点产茶县”，“采花毛尖”曾获得“湖北名茶第一品牌”美誉。五峰县位于原“武陵山集中连片特困地区”，曾是湖北省内9个国家深度贫困县之一。

“茶产业是五峰地标产业的翘首，是该县脱贫攻坚、乡村振兴的第一支柱产业。”邮储银行宜昌市五峰县支行行长马旭红向记者介绍，该县拥有茶园面积21万余亩，20.8万人口中有13.5万人种茶制茶。去年，茶农鲜叶收入4.98亿元，销售产值10.01亿元。同年，五峰县贫困发生率降到国家标准以下，全县如期脱贫“摘帽”。

记者注意到，该行力推“三赢”合作服务模式，信贷助力茶农、茶厂、合作社发展，为五峰县力推以茶产业为主的“产业振兴”展开有益的尝试与探索。

“近年来，五峰县支行创新推出‘新型经营主体+贫困户+银行’的‘共赢’合作服务新模式，不断丰富‘五峰茶叶贷’系列信贷产品。”邮储银行宜昌市分行主要负责人表示，五峰县支行以“新模式”燃动“新引擎”，以“茶叶贷”助推“茶产业”，为“巩固脱贫成果，助力乡村振兴”提供金融支持。

助茶农 改造“双低”老旧茶园

获“双增”

一座座茶山满屏绿，茶在云中长，云在茶中飘。

在五峰县渔洋关镇桥河村村东头，耸立着一幢崭新的两层小楼，这里便是村民毛传红的家。室内家具、电器一应俱全。而几年前，毛传红一家还是该村的建档立卡贫困户。

据了解，几年前，毛传红的母亲患有心脏病需要卧床休息，父亲患有心脑血管疾病，行动不便，妻子身体也不好，一家人的生活，仅靠他一人种植一亩多的老旧茶园来维持，日子过得紧巴巴的。

有一天，毛传红正准备去茶园修整茶树，见邮储银行调研团队来到家里，便停下脚步，同大家聊开了。

为助力脱贫攻坚，2017年1月，邮储银行宜昌市五峰县支行成立了包括10名信贷客户经理在内的工作专班，乡、村、户包保到人，工作专班成员奔波往返于村、户之间，电话访问、上门宣传、召开屋场会、政银劝导……该行工作专班来到该县渔洋关镇桥河村，客户经理赵吉刚结识了毛传红。

“本地气候温和，雨水充沛，空气湿度和昼夜温差大，具有‘云雾山中出好茶’得天独厚的条件，种茶是个不错的选择。”赵吉刚还告诉毛传红，如果缺资金，可以考虑向邮储贷款。

“贷款，哪那么容易?农家人要啥没啥。”这次交谈的细节，毛传红至今仍记忆犹新，2011年初，他家借钱修建毛坯房，因收成不佳，未能如期还款，压力实在不轻。这一次，他坦诚对专班工作人员说出了“不敢贷、不愿贷”的心里话。

“扶贫小额贷款的门槛没那么高，贷款不用抵押、也无需提供担保，还能享受政府贴息。”赵吉刚回忆，当年，他先后三次登门走访，最终就申贷的可行性及贷款用途等，与毛传红一家人达成一致。

2018年，毛传红第一次向邮储银行提出贷款申请，很快就收到第一笔扶贫小额贷款5万元。拿到贷款后，他着手改造自家原有低产低效的“双低”老旧茶园，扩充茶园种植面积。在镇农技人员的指导下，从引进的7个新茶品种中，挑选了“龙井43”进行试种。

去年贷款到期后，毛传红进行了续贷，将自家茶园从3亩扩大到7亩，提高了茶叶的销售收入，摘掉了贫困户的帽子。

“今春，几年前引进的新品茶树，已经采收了第一季春茶，亩产收入达6000多元，比原老旧茶园的收成将近翻一番。”说到今年的收成，毛传红信心满满。

助茶企

增强带动农户增收的“底气”

“天一放晴，就要采摘夏茶了。”五峰县渔洋关镇天堰茶厂负责人代未林说道，该厂是从3月上旬开始收购鲜叶，收购覆盖周边的渔阳关镇、五峰仁和坪镇，约合1000多农户。

“收购鲜叶支付现金吗?全年收购需要多少资金?”记者问道。

“大多是现金支付，不打白条、不挂账。”代未林说，“今年的收购资金可能超过200万元，可边收鲜叶边制茶叶边销售。今年加工的新茶已售出了九成，资金回笼超过80%。好在有邮储银行提供持续的信贷支持，才有今天这样的生产销售规模。”

茶厂负责人代未林在茶园里向邮储银行信贷人员介绍新茶的采摘等情况

据信贷经理曹友登介绍，早在五峰县支行酝酿推出“三赢”合作服务模式之前，邮储银行就开始向该厂提供信贷支持。

2013年，该支行首次向天堰茶厂提供了5万元农户小额联保贷款，随后几年，多次向该厂发放20万元专业大户贷款;2019年，经过又一次综合评估后，该支行为其发放了30万元“农贷通”。

据悉，“农贷通”是面向存在生产经营活动资金需求，且信用状况优质、有农村经营项目的经营主体发放的贷款，采取信用、保证、房产抵押等灵活多样的担保方式，客户可通过邮储手机银行自主申请，银行线上审批，一般三分钟内贷款就能到账，快速便捷。

邮储银行五峰县支行向该厂发放的“农贷通”贷款属于纯信用贷款，授信额度为30万元，期限36个月，期限内可随借随还，授信额度循环使用。

“邮储银行信贷支持扩大生产经营规模，增强了我厂带动周边农户增产增收的底气。”代未林言语朴实而中肯。

在该厂的带动下，百余户曾经的建档立卡贫困户，年均实现收入3万元左右。如今，该厂不论是长期用工还是临时用工，都优先录用脱贫户。

家住渔洋关镇三房坪村5组的张军曾是贫困户，没来茶厂工作前，每年靠种茶收入仅6000元左右。来茶厂上班后，他每年可挣工钱3万余元，去年底如期脱贫。

今年以来，该行结合县域经济发展实际，践行“我为群众办实事”的承诺，重塑“三赢”合作服务新模式，丰富普惠金融服务内涵，延伸地标产业服务触角，聚焦包括合作社在内的新型经营主体，形成“新型经营主体+贫困户+银行”的“共赢”合作新模式，提升茶厂授信额度，持续提供信贷支持。

今年4月，在归还了上一期“农贷通”贷款后，天堰茶厂申请了50万元“农贷通”贷款，引进先进制茶加工机械和制茶工艺技术，改造加工厂房，其生产、销售规模随之扩大，按今年春季茶叶销售情况推算，该厂年销售额可望突破600万元。由此，该厂“带动茶农增收”的覆盖面进一步扩大。

助“合作”

提升茶品质实现多方“共赢”

素有"楚天茶叶第一乡"美誉的采花乡是五峰县西部最大的乡镇。五峰杜师傅茶叶种植专业合作社(简称“杜师傅合作社”)位于该乡采花台村二组。

“合作社是在邮储银行信贷支持下组建而成的。”原采花乡种植大户、杜师傅合作社负责人覃勇介绍说，2018年，邮储服务专班送贷上门，合作社首次贷到了专业大户贷款10万元。

2019年，在还贷的前提下，五峰县支行向杜师傅合作社发放了20万元合作社贷款，保障收茶旺季收购资金的周转及生产设备的添置，当年收购量大幅增加，销售额达到300万元以上，较上年翻了一番。

同年，该合作社同采花乡的另6家茶叶合作社一道，联手成立了采花乡出口茶叶合作社联社。联社拟定了同步打造欧盟标准茶叶基地的规划。

“恰逢此时，我行创新推出‘合作社+贫困户+银行’的‘三赢’合作服务模式，首次选择包括该合作社在内的，贷款条件优质项目前景较好的5个合作社进行协作试点。”该行支行长余国锋介绍，该行与各合作社签订《产业发展带动协议》，约定推广生态种植，辐射带动62户贫困户增收脱贫。

“欧盟标准通常喻为国际标准，能够通过该标准检测的茶叶，其市场价格一般高于普通茶叶10%左右。”覃勇介绍说，《协议》约定推广生态种植，与联社拟定建设欧盟标准茶叶基地，可谓不谋而合。

五峰县支行再次向杜师傅合作社发放了30万元贷款。依托信贷支持，合作社购进新品种茶苗，帮助20多家农户进行品种改良;聘请专业技术人员，向社员传授生物防治、病虫害监测、物理诱杀等新技术;依据欧盟标准茶叶基地的建设要求，设立茶园绿色农资专柜，推广绿色防控技术，统一购入生物农药及有机肥料，严格控制农残。

随着高标准茶叶基地建设的推进，农户加入杜师傅合作社的意愿明显增强，包括不少脱贫户入社后，陆续提出信贷需求。仅去年，该行就为县内各合作社农户发放了233万元扶贫小额贷款，各合作社贷款需求也增加近百万元。

“杜师傅合作社带动农户打造高标准茶园基地，提高茶品质，提升农户收益。”曹友登如是说。

采访中，记者注意到，今年以来，邮储银行五峰县支行力推“共赢”合作服务的新模式，赋予“茶叶贷”新内涵，为新型茶产业经营主体以及产业链上下游中、小微企业，分别量身定制扶贫小额贷款、农户小额联保贷款、专业大户贷款、合作社贷款和农贷通等“茶叶贷”系列专属金融产品。

截止目前，该行累计发放“茶叶贷”亿元以上，推进了地标产业发展，壮大了茶产业链，加速了茶产业高质量发展的进程，实现了多方共赢。为推进巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接书写出时代新篇。