■ 田崇举

【农村金融时报】

客户经理是银行系统人员的重要组成部分，他承担着资金组织、贷款投放及信贷资金运营等工作的重要环节，在信贷管理工作中，起到把关堵口的作用，而信贷工作质量的高低，直接关系到信贷资产安全。

在实际工作中，贷款的“三查”制度执行、普惠金融活动、金融政策宣传、金融产品宣传，多由客户经理来完成。因此，客户经理是银行业务发展的重要支柱，银行把客户经理定为贷款投放的责任人，是银行经营收入来源的主要贡献者。

银行应从以下几方面强化客户经理队伍建设，这是银行健康稳定发展的当务之急，也是银行发展之需。

首先要思想过硬。银行应强化思想政治教育，培育良好的政治生态，培养一支高素质的客户经理队伍。各商业银行人事管理和党建工作部门要把客户经理教育纳入到党建工作中去，以党建为引领，强化法律、法规、内部控制制度学习，以学习“百年党史”为契机，以优质的党员先锋人物事迹激励青年员工，鼓励他们积极向党组织靠拢。通过政治思想学习，强化思想政治教育和引导，使其树立正确的人生观和价值观，树立以国家利益、人民利益为重的思想，克服个人主义、享乐主义思想，扎下身子，树立为人民办实事的思想，一心扑到工作上。

其次，要有依法、合规经营的意识。银行应建立依法合规经营的约束机制，建立员工遵纪守法教育课制度，不定期组织客户经理通过集中学习和自学的方式，对《中国人民银行法》《商业银行法》《刑法》《民事诉讼法》及《内部控制制度》等相关法律、法规、内部控制制度进行学习。为防止学习走过场，要通过定期考试的方式，了解客户经理真实学习的情况，养成法律、法规学习的自觉性。

再次，要业务素质过硬。一线客户经理需要综合型人才，对资金组织、贷款投放、理财产品、电子银行、存贷利率政策等知识要全面掌握，不但要心中有数，更要成为一名讲解员、一台播讲机，随时随地，都能够解答群众提出的任何金融方面的问题，不能因为知识匮乏、不了解政策、不了解相关规定，在解答群众问题时出现“短路”，回答不上来客户提出的问题。作为一名客户经理，要多学习相关金融法律、法规;多了解金融知识、熟练掌握金融产品，与群众形成“鱼儿离不开水”的关系，才能达到相互促进，相互发展的目的。

最后，薪酬考核要向一线客户经理倾斜。客户经理在一线工作，与客户接触多，是贷款投放的主要责任者，室外活动多、劳动强度大，是资金组织和资金运用的骨干，薪酬理应向客户经理倾斜。银行应建立有效的和绩效挂钩的考核办法，有效增加客户经理业务量，提高业务份额，增加银行业务经营收入，同时也增加客户经理自身的收入，将多劳者多得真正体现在实际工作中。

此外，要把“尽职免责”政策落地。各商业银行法人机构(或分支机构)要出台“尽职免责”考核办法，并严格落实，在严格执行“三查”制度的同时，法人机构(或者分支机构)要建立贷款事后审查中心，通过大额(在50万元以上)贷款全面查，小额贷款抽查的方式，在及时发现问题，及时纠正，将问题消灭在萌芽状态，发挥贷后审计的作用，将风险防控前移，及早暴露，有效规避人为性的操作风险，并作为贷款“尽职免责”落实的依据。只有让客户经理放下包袱，形成敢放、愿放、不怕放的格局，才能推进银行业务经营走向良性循环的轨道。

作者单位：山东巨野农商银行营里支行