■ 刘华
【农村金融时报】
在当前落实碳达峰、碳中和目标的大背景下，绿色发展既是国策，也是转型升级的必由之路。实现绿色高质量发展，需要各级政府及社会各界的共同努力，更离不开金融机构的大力支持。如何提升金融服务能力，助推经济绿色转型已经成为各金融机构面临的重要课题。
相较于大型商业银行，农商银行由于经营区域、地域产业结构等的限制，绿色金融业务起步较晚，多数机构仅在战略规划中提及绿色金融，但发展路径尚未明晰，产品供给相对不足，保障机制还不健全，需要持续探索不断推进。面对当前绿色低碳的发展要求，农商银行应坚决贯彻落实有关决策部署，主动担当作为，通过优化信贷投向，加快产品创新，完善体制机制等方式，持续加大对绿色产业的支持力度，为“绿水青山”贡献金融力量。
以“投向”为着力点 做推动者
农商银行应树立绿色发展理念，以调整信贷投向为抓手，积极打造资源节约型和环境友好型的“绿色银行”。
一是与产业结构调整相结合。根据供给侧结构性改革要求，结合产业政策导向及自身实际，切实提高环境与社会风险意识，加快行业与客户信贷结构的绿色调整。对于“两高一剩”行业，在实行名单制管理和限额管理的同时，制定严格的退出计划。同时，以支持战略性新兴产业发展为重点，积极满足生物医药、光电信息、节能环保、新材料、新能源等产业的资金需求，助力经济绿色转型。
二是与乡村振兴战略相结合。充分发挥自身资源和服务优势，加大对农村土地整治、农田水利等乡村生产性基础设施的信贷支持，促进农业生产条件改进，并以支持新型农业经营主体和农业产业化龙头企业为抓手，大力支持休闲农业、乡村旅游、农村电商、特色小镇等领域的信贷需求，推动农村一二三产业融合，以绿色发展引领乡村振兴。
三是与助力消费升级相结合。积极跟进农村城镇化过程中农民的住房、创业、就业、消费、养老等需求，围绕远程办公、互联网医疗、无接触配送等线上消费新模式，提供个性化、品质化的金融服务，实现金融资源的绿色配置。
以“创新”为突破点 做引领者
农商银行应根据绿色产业发展特点，结合客户需求，加快产品和信贷模式创新，增加“绿色产品”的金融供给。
一是加快产品创新。尝试将林权、住房财产权、土地经营权等各类物权作为抵质押标的，探索将股权、商标权、特许经营权、未来收益权等纳入担保抵押范畴，不断扩大贷款抵质押范围，拓宽融资渠道。积极开发绿色产业供应链产品，依托核心企业，为上下游企业提供便捷化的金融服务产品，努力打造绿色供应链生态圈。
二是加快模式创新。积极争取人民银行再贷款、政策性银行转贷款、发行小微企业绿色金融债券等，丰富资金来源，支持绿色企业发展。加大与保险、担保、融资租赁等机构及政府部门的合作，整合多方资源，积极推广“机构联动”“银担合作”、“银税互动”等信贷模式，构建风险共担、价值共享的服务体系，提升融资的可获得性。积极对接PPP项目，探索土地信托、产业基金等新的融资模式，开辟融资新渠道。
以“机制”为支撑点 做维护者
农商银行应强化体制机制建设，不断提高绿色金融发展水平，提升竞争优势。
一是强化流程管理。严格绿色信贷准入，实行环保一票否决制。优化授信和审批流程，优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请，并结合实际，在信贷准入、项目评估、贷款审批、放款审核等流程设立绿色信贷的专项通道，提高服务效率。
二是强化考核引导。积极落实绿色信贷激励政策，将绿色金融纳入年度、季度发展规划，结合实际制定考核方案，并于绩效业绩考核挂钩，同时，出台尽职免责办法，调动发展绿色金融的积极性。
三是争取多方支持。加强与环保等相关部门的交流与沟通，探索建立绿色项目储备库，并及时跟踪企业执行环保政策及环保部门通报情况，获取绿色信息动态，以便及时调整授信决策。积极争取政府及相关部门绿色金融业务风险分担、财政补贴、税收减免等优惠政策，在降低信贷风险的同时降低企业融资成本。
以“低碳”为落脚点 做践行者
农商银行应在推动经济社会绿色转型和发展的同时，树立低碳环保的理念，提升金融服务能力和效率，推动转型升级。
一是强化顶层设计。将绿色金融纳入总体战略发展规划，将其作为实现自身高质量发展的重要手段，探索建立绿色金融专营部门，加强绿色金融统筹、推进、落地。通过举办绿色信贷培训、案例研讨会等方式，提升对绿色金融的认知，激发践行绿色金融的热情，将绿色金融理念贯彻到日常工作的各个环节中去。
二是倡导绿色运营。积极倡导绿色低碳理念，推动落实绿色办公管理要求，充分利用视频会、电话会、无纸化办公系统等电子办公方式，推广绿色办公。扎实推进精细化管理，降低水、电、纸张、汽油等资源能源的耗用量，减少废弃物排放，践行节能环保。
三是加快科技提升。利用互联网、云计算、大数据等科技创新，推动业务流程的再造和优化，提升产品体系远程化、智能化。加快线下网点的智能化转型，构建包括手机银行、网上银行、及微信银行在内的线上金融服务体系，全面延伸服务触角，加快金融服务渠道及功能升级，持续推动金融服务绿色化。
作者单位：吉林九台农商银行
