■ 蒋小军

【农村金融时报】

去年以来，受新冠肺炎疫情等多重因素影响，一些农商银行不良贷款出现了反弹，有的还居高不下，并形成了高风险金融机构，严重影响了其稳健发展。及时清收农商银行的不良贷款是防范和化解当地金融风险有效途径。

笔者认为，做好农商银行的不良贷款清收工作必须要依靠地方政府及职能部门的力量，才能达到应有效果。

高度重视清收工作

农商银行是地方法人金融机构，贷款和税收全在地方，特别是在支持地方产业链建设、服务“三农”等方面发挥了不可替代的作用。因此，各级地方政府及相关部门应充分认识到如下几点：

一要认识到清收农商银行不良贷款，对防控当地金融风险工作具有重要意义，要站在讲政治、讲大局的高度来认识，增强紧迫感、责任感和使命感。

二要认识到清收不良是防范化解金融风险、优化金融生态环境和促进县域经济发展的需要。

三要认识到帮助农商银行清收不良贷款是推进县域经济高质量发展必须跨越的重要关口，要将清收不良作为争创“金融安全区”，优化县域金融环境、投资环境、发展环境的“金字招牌”。

强力推进不良贷款清收

农商银行不良贷款清收工作，涉及面广，情况复杂，各级政府部门必须要拿出有效办法，采取相应举措，强力推进不良贷款清收。

首先，要制定清收目标任务。各级政府及相关部门要制定清收不良贷款工作目标任务，并树立担当意识，按照“谁借款、谁还钱，谁担保，谁负连带责任”的原则落实清收责任，对赖账户、久拖不还的单位和个人，要多措并举、果断清收，决不手软。无论是谁欠贷不还，都要坚决清收、铁腕清收，该停发工资的停发工资，该停职的停职，该起诉的起诉。

其次，要抓住清收重点。地方政府及相关部门要通过行政手段，以重点突破带动整体工作推进。一是重点突破关键人员。即紧盯公职人员、村干部、经商办企业人士等这些社会有影响的欠贷对象全力清收。对公职人员欠贷，由单位“一把手”负责，逐个落实“三停五不”措施，坚决清收到位。对村干部欠贷的，要分别采取组织、纪律、经济甚至法律的手段，促使清收工作落实到位。对单位及职工欠贷，要与有关单位加强联系沟通，逐单位逐人采取果断措施清收。二要重点突破违规借贷。坚持刀刃向内，从农商银行内部抓起，对农商银行本系统员工及其亲属自借、担保或因违规放贷形成的不良贷款，要按照有关法律法规和有关文件精神，从严从重处理。同时，逐笔逐户落实不良贷款的放贷责任、审批责任、管理责任、清收责任、代还责任，该纪律处理的坚决处理到位，该追究刑事责任的，一律移交司法机关惩处。三要重点突破大额欠款。要以乡镇为单位全面摸清大额贷款的底数，建立台账和档案，一户一策、多措并举清收，形成“收回一大户、影响一大片”的正向带动效应，促使大额欠款户早日还款。

此外，要全力创优清收环境。在处置不良资产时，相关部门对农商银行相关税费要给予适当优惠。同时，相关部门对农商银行在办理处置贷款抵押的登记、产权评估以及过户、发证时，要手续从简从快、限时办结，开辟“绿色通道”;对拖贷、逃贷、骗贷、假贷等行为，司法部门要依法加大打击力度，切实保障农商银行合法权益，维护金融秩序;宣传、网信等部门要加强清收工作的宣传和舆情监测，要加强信用村、乡(镇)的创建，营造“人人讲诚信”的良好社会氛围。

落实责任合力清收

各级政府应加大力度落实工作责任，确保清收有实效。

首先，要勇于担责负责。各级政府要把农商银行不良贷款清收工作列入重要议事日程，实行“一把手”负总责，并担负起“第一责任人”，加强对清收工作的领导，做到亲自部署，亲自抓落实。及时将清收任务分解落实到各乡镇和相关部门，到村(社区)、到队、到所、到庭、到人，建立健全工作责任制，形成人人有责任、层层抓落实的清收格局。

其次，要密切配合协作。各级部门要树立大局观念，各司其职，各负其责，协调联动，密切配合，形成工作合力。政法部门要牵头建立联席会议制度和清收工作常态化机制，对重案、疑案、难案实行公安、法院、检察三家联合办案，配合紧密有实效。对“钉子户”“赖债户”，要重拳出击，依法清收，切实改变那些“赢了官司输了钱”“打了官司也没用”“你打官司我不怕”的看法。纪检监察部门要积极查处形成不良贷款中失职渎职案件，发现一起，坚决查处一起。

此外，要严肃纪律问责。在清收过程中，各级干部要切实增强自律意识，严格依法办事，从自己做起,不为欠款不还者说情开脱;对那些威胁、恐吓、打击报复清收人员的，要顶格处理，坚决从重从严打击;要建立奖惩制度，对清收工作开展好的单位和个人予以通报表扬。

作者单位：湖南祁阳农商银行