■ 本报记者 陈衍水 通讯员 黄鸿毅

【农村金融时报】

各项贷款余额269.07亿元、为服务小微企业投放信贷192.36亿元、贷款平均转续贷天数0.73天、减费让利惠及企业数3.74万家、发放全省第一笔纾困贷款……一串串数据的背后，是福建晋江农商银行服务“三农”、实体经济的写照。

资金足 激活“源头水”

近年来，晋江农商银行多维施策、精准发力，为实体经济高质量发展注入源源金融“活水”。截至今年3月末，该行各项存款余额429.04亿元，比年初增加23.62亿元;各项贷款余额269.07亿元，比年初增加13.59亿元，其中小微企业贷款余额192.36亿元、占比71.49%。

福建省晋江市某服装织造有限公司是以生产瑜伽服、泳装、运动内衣为主的企业。受疫情影响，该公司原材料价格上涨、外贸订单收缩，企业生产成本大幅上升且回款周期变长，面临较大资金压力。

该公司负责人蔡先生在晋江农商银行金融助理推荐下，通过“金服云”平台发起贷款申请，3个工作日就获得了年利率3.35%、额度500万元的纾困贷款。

面对疫情，晋江农商银行创新推出防疫应急贷、普惠小微信用贷、纾困贷等一系列战“疫”产品及20%分期贷特色措施，用足用好再贷款、再贴现以及纾困政策、两个直达实体经济货币政策工具等金融惠企政策红利，为企业和个体工商户复工复产送去“及时雨”。

目前，该行已累计为188家企业发放了6.9亿元的纾困贷款，放款总额位居全省农信系统、晋江市银行业首位，累计发放疫情防控及复工复产贷款133.51亿元。

产品“活” 破解“融资难”

为帮助企业解决融资难问题，晋江农商银行创新“银税互动”合作模式，推出基于纳税信息、免第三方担保的“税e贷”，上线启用全省首台银税一体机;结合能源企业的业务实际情况，创新推出以电力、燃气、燃油等能源公司提供的下游企业能源用量为主要审核依据、免第三方担保的“能源贷”产品;创新“银保”合作模式，推出小微企业保证保险贷款业务“保险贷”;创新“银团”合作模式，推出创新创业贷款“创保贷”。

该行还利用晋江市组建融资性担保公司的契机，创新“银担”合作模式，与辖内2家政策性融资担保机构签署战略合作协议，对于政策性担保公司提供担保的贷款，视同抵押类贷款，给予额度放大、利率降低等优惠举措。

去年4月，晋江农商银行正式入驻“福建省金融服务云平台”(简称“金服云”平台)，上线5款“快服贷”产品，对在“金服云”平台发布信贷需求的中小微企业客户快速关注、调查，提供服务。

让利实 纾解“融资贵”

晋江农商银行通过下调利率、延期还本付息、减免费用等实实在在的举措，为实体经济降成本。

去年以来，该行减费让利政策下的受惠企业数累计达3.74万家、金额8389万元，受惠个人116.56万人、金额5957万元。

疫情发生后，晋江农商银行及时修订贷款利率定价管理办法，全面下调各类贷款利率标准，今年3月末的存量贷款(不含卡)加权利率对比去年初下降0.8个百分点;运用人民银行支小再贷款资金，为小微企业发放支小贷款2904笔、用信余额13.48亿元，为小微企业节省各项费用近2000万元;发放6.9亿元纾困贷款为企业节约利息1318万元，并帮助282家受疫情影响的中小微企业申请贷款贴息补助资金816.46万元。

“年审贷”是晋江农商银行于2013年率先在晋江地区和福建农信系统推出的无还本续贷业务，通过年审方法，借款人无需归还本金，只需签订贷款手续，即可完成贷款续贷过程，实现还款无缝对接。

近年来，该行运用人民银行“普惠小微贷款延期支持”工具，升级推出“年审贷4.0”，进一步拓宽减费让利覆盖面，有效缓解企业还款压力。

截至3月末，该行无还本续贷累计办理6752笔、金额59.51亿元;累计为1816家普惠小微企业办理延期还本17.11亿元。

流程快 缓解“手续繁”

晋江农商银行推行“一趟不用跑”和“最多跑一趟”服务机制，实行“首问负责制”“一次性告知制”“T+0限时办结服务”，建立转续贷效率考核机制，对转续贷办理效率进行多维度考核和按月通报，基本实现隔日续贷甚至当日续贷。

为全面提升客户融资体验，晋江农商银行推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式，实现一码进件、一键查询、一表审批、一刻放款“四个一”办贷模式，简化办贷手续。

该行还与晋江市、泉州市不动产登记中心签订不动产抵押登记业务战略合作协议，设立不动产抵押登记便民点，让在晋江及泉州市区拥有房产的客户到该行办理贷款手续的同时，可“一站式”完成不动产抵押登记。

同时，该行借助网格化精准营销服务工程，推行金融助理驻村工作，为客户上门办理开卡、申贷、电子渠道签约等“一站式”综合金融服务。